3 ETF Vanguard Terbaik untuk Portofolio Pensiun Jangka Panjang

Saat membangun portofolio pensiun, tujuannya adalah untuk menumbuhkan aset Anda untuk jangka panjang. Karena tidak ada yang tahu kelas aset mana yang akan memimpin dan mana yang akan tertinggal, diversifikasi adalah yang terpenting. Dan ETF Vanguard adalah cara mudah untuk mendapatkan diversifikasi.

Jika Anda lebih dari 10 tahun dari masa pensiun, sebaiknya condong ke portofolio yang lebih agresif untuk menangkap pengembalian ekuitas yang lebih tinggi. Saat pensiun mendekat, hubungi kembali ekuitas dan tingkatkan kepemilikan tetap dan setara kas.

Jika Anda sehat dan pensiun di usia 60-an, Anda mungkin memiliki tambahan 20 tahun lebih di masa pensiun, jadi jangan lupakan pasar saham. Bahkan, Anda mungkin ingin meningkatkan investasi ekuitas saat pensiun Anda maju. Strategi reverse glidepath ini disarankan oleh Michael Kitces dan Wade Pfau dalam sebuah artikel tentang Pandangan Mata Nerd berjudul, Haruskah Eksposur Ekuitas Menurun Dalam Pensiun, Atau Apakah Jalur Meluncur Ekuitas yang Naik Sebenarnya Lebih Baik?





Ketiga dana yang diperdagangkan di bursa Vanguard ini akan berfungsi saat membangun portofolio pensiun serta selama tahun-tahun penarikan. Setiap dana Vanguard dapat dibeli melalui akun investasi apa pun, sementara perusahaan keuangan lain menawarkan dana yang sebanding. Kunci dari portofolio pensiun sederhana ini adalah berinvestasi dalam ETF indeks biaya rendah low yang sesuai dengan kategori ini.

Alasan untuk portofolio pensiun tiga dana adalah sebagai berikut. Pertama, sederhana portofolio investasi di masa pensiun menyisakan waktu untuk hal yang paling penting. Kedua, menyediakan diversifikasi untuk meminimalkan kerugian di sektor tertentu sambil mempertahankan eksposur yang luas ke kelas aset utama dan pasar global. Dan akhirnya, memotong biaya investasi ke tulang.



dimana saya bisa membeli saham airbnb?
  • Vanguard Total Pasar Saham ETF (NYSEARCA: VII )
  • Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (NYSEARCA: SUARA )
  • Vanguard Total Pasar Obligasi ETF (NASDAQ: BND )

Dan sekarang, mari kita bahas lebih jauh mengapa saya menyukai ketiga dana ini secara khusus.

ETF Vanguard Terbaik: ETF Pasar Saham Vanguard Total(VTI)

Rasio Biaya: 0,03%, atau per .000 yang diinvestasikan setiap tahun.



Dana pasar saham AS ini melacak kinerja dari performance Indeks Pasar Total CRSP AS . Tolok ukur tersebut mencakup perusahaan yang mencakup bidang kapitalisasi mega, besar, kecil, dan mikro dan mewakili hampir 100% pasar ekuitas AS yang dapat diinvestasikan.

Dana tersebut menggunakan strategi pengambilan sampel indeks yang dikelola secara pasif. VTI menawarkan biaya terendah dan kesalahan pelacakan minimal versus indeks benchmark. Total dana pasar saham ini memiliki sekitar 3.500 saham, dengan 22,6% aset dalam 10 nama terbesar.

Dana tersebut menggunakan pembobotan kapitalisasi pasar, yang berarti bahwa pengembalian akan dipengaruhi oleh momentum pertumbuhan perusahaan-perusahaan terbesar.

semoga yang keempat bersamamu 2018

Investor yang mencari dana indeks saham AS dengan bobot setara yang lebih condong ke nilai mungkin mempertimbangkan: Invesco S&P 500 ETF Berat Sama (NYSEARCA: RSP ).

Bobot sektor dana mendekati indeks benchmark, dengan sekitar 25% di sektor teknologi, 17% di keuangan, 15% di perawatan kesehatan dan 14% di layanan konsumen.

Kepemilikan terbesar dibaca seperti siapa-siapa dalam perdagangan Amerika dan termasuk Microsoft (NASDAQ: MSFT ), apel (NASDAQ: AAPL ) dan Amazon (NASDAQ: AMZN ).

Pengembalian dana sejajar dengan indeks dengan pengembalian tahunan rata-rata 10 tahun sebesar 12,8%, dan pengembalian satu, tiga dan lima tahun masing-masing sebesar 11,5%, 9,6%, dan 9,2%.

apa saja saham blue chip?

Berinvestasi di pasar ekuitas AS telah menjadi strategi investasi yang baik selama beberapa dekade, dan rasio biaya 0,03% adalah salah satu cara paling terjangkau untuk menangkap pertumbuhan ini. Hasil SEC 30 hari 1,8% saat ini lebih tinggi daripada yang diterima investor pada sebagian besar setara kas jangka pendek.

Vanguard FTSE All-World ex-US ETF(SUARA)

Rasio Biaya: 0,08%

Dana internasional bermodal besar ini berinvestasi di perusahaan global pasar berkembang dan berkembang . Dana yang dikelola secara pasif mencoba untuk mencocokkan pengembalian FTSE All World ex-U.S. indeks. Investor yang bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk potensi pengembalian yang lebih tinggi di antara ETF Vanguard dapat mempertimbangkan: Vanguard Total Stock International Index ETF (NASDAQ: VXUS ) sebagai gantinya, yang mencakup eksposur internasional berkapitalisasi kecil yang lebih besar.

Seperti VTI, kepemilikan VEU ditimbang berdasarkan kapitalisasi pasar, sehingga perusahaan yang lebih besar memiliki proporsi dana yang lebih besar. Alokasinya terdiversifikasi secara geografis, dengan 41% diinvestasikan di Eropa, 23% di Pasar Berkembang, 29% di Pasifik dan sisanya dari Amerika Utara dan Timur Tengah.

Kepemilikan teratas adalah nama global yang terkenal. Meskipun, 10 kepemilikan teratas hanya mencapai 11,5% dari total aset dana. Kepemilikan terbesar termasuk Alibaba (NYSE: BIDAN ), Bersarang (OTCMKTS: NSRGY ) dan Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY ). Perusahaan besar lainnya adalah perwakilan dari industri otomotif, farmasi, elektronik dan minyak.

Rasio pengeluaran dana 0,08% membuat sebagian besar dolar investasi di pasar, tidak mengalir ke pengelola dana. Baru-baru ini, pasar internasional berkinerja buruk di AS, tetapi tampaknya berbalik tahun ini.

Vanguard Total Pasar Obligasi ETF (BND)

Rasio Biaya: 0,035%

tempat makan yang bisa bayar online

Dana pasar obligasi total melengkapi portofolio pensiun tiga bagian dari ETF Vanguard ini. Obligasi masih berharga untuk dimiliki pada akhirnya; suku bunga akan naik seiring dengan imbal hasil obligasi.

Penawaran biaya rendah Vanguard lainnya, BND adalah dana obligasi menengah dengan tujuan untuk melacak indeks obligasi yang luas dan berbobot pasar. Termasuk dalam dana tersebut adalah obligasi AS tingkat investasi kena pajak. Dengan 9.568 obligasi dan durasi rata-rata 6,4 tahun, imbal hasil SEC saat ini adalah 1,4%.

apakah hertz stok yang bagus untuk dibeli sekarang?

Dana tersebut sangat tertimbang untuk obligasi Pemerintah AS, dengan 61% di kelas aset ini. Pembobotan tertinggi berikutnya sebesar 19% adalah pada obligasi dengan peringkat Baa. Dan 12,6% dari dana tersebut diinvestasikan dalam obligasi A dengan persentase kecil dialokasikan untuk obligasi peringkat Aaa dan Aa. Rasio biaya 0,035% dapat diabaikan.

Singkatnya, buat alokasi aset Anda agar sesuai dengan kenyamanan Anda dengan volatilitas investasi. Bagikan persentase yang lebih besar ke pasar saham jika Anda lebih muda dan lebih nyaman dengan risiko. Jika tidak, tingkatkan investasi obligasi Anda.

Pensiunan harus mempertimbangkan kebutuhan arus kas jangka pendek dan menengah mereka dan berinvestasi sesuai dengan itu. Sementara itu, adalah bijaksana untuk menyimpan setidaknya satu tahun biaya hidup di a akun kas hasil tinggi .

Barbara A. Friedberg, MBA, MS adalah manajer portofolio veteran, investor ahli, dan mantan instruktur keuangan universitas. Dia adalah editor/penulis Personal Finance; Encyclopedia of Modern Money Management dan dua buku uang tambahan. Dia adalah CEO dari Robo-Penasihat Pros.com , untuk Mencuri -ulasan penasihat dan situs informasi. Selain itu, Friedberg adalah penerbit dari situs web investasi terkemuka Barbara Friedberg Personal Finance.com . Ikuti dia di twitter @barbfriedberg dan @roboadvisorpros. Pada tulisan ini, dia memegang posisi di VTI dan VEU.