7 Dana Indeks Berbiaya Rendah Terbaik untuk Pensiun Anda

Dana indeks adalah salah satu kelas aset ideal untuk pensiunan dan mereka yang mendekati masa pensiun untuk dipertimbangkan. Kepraktisan instrumen ini tidak terbatas pada kelompok usia atau situasi tertentu. Namun, dana pasif sangat berguna bagi perencana pensiun dan investor karena berbagai alasan.

Pertama, dana indeks biasanya bersifat luas. Ini adalah sifat yang menguntungkan karena mencegah investor dari keharusan memilih saham atau mengidentifikasi aset pendapatan tetap tertentu. Kedua, dana indeks menyentuh berbagai sektor, industri, faktor investasi, dan kelas aset. Pada gilirannya, ini membantu investor — terlepas dari status pensiunnya — membangun portofolio yang terdiversifikasi.

Ketiga, karena merupakan investasi pasif, dana indeks biasanya memiliki perputaran yang rendah; Dan itu memberi investor implikasi pajak yang positif. Terakhir, namun tentu tidak kalah pentingnya, dana indeks — dalam banyak kasus — alat hemat biaya. Itu penting bagi investor jangka panjang karena semakin rendah biaya dana, semakin banyak modal pergi ke tempat yang seharusnya: kantong investor.





Pada catatan itu, ada beberapa dana indeks yang tidak memiliki biaya. Dan dengan mempertimbangkan atribut positif tersebut, mari kita periksa beberapa dana indeks yang menghasilkan tambahan yang bagus untuk akun dan portofolio pensiun. Berikut adalah beberapa:

  • Fidelity ZERO Total Market Index Fund (MUTF: FZROX )
  • Fidelity ZERO Cap Besar Dana Indeks (MUTF: FNILX )
  • Dana Indeks Pertumbuhan Dividen Vanguard (MUTF: VDIGX )
  • Schwab Small Cap Index Fund (MUTF: SWSSX )
  • Schwab Fundamental Dana Indeks Perusahaan Besar AS (MUTF: SFLNX )
  • Vanguard FTSE Social Index Fund Admiral Shares (MUTF: VFTAX )
  • Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares (MUTF: VGSLX )

Jadi, mari selami.



perusahaan baru di bursa efek

Dana Indeks untuk Pensiun Anda: Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Dana Indeks untuk Pensiun Anda: Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Sumber: Shutterstock



Rasio Biaya : 0% per tahun

Ya, itu Fidelity ZERO Total Market Index Fund benar-benar tidak memiliki rasio pengeluaran atau tahunan. Plus, tidak ada investasi minimum dengan produk Fidelity ini. Jadi tidak mengherankan bahwa dalam waktu kurang dari dua tahun, FZROX telah mengumpulkan hampir ,4 miliar aset yang dikelola.

Pada intinya, FZROX adalah pendekatan dasar untuk eksposur pasar total. Ini adalah dana campuran besar, yang berarti investor akan mendapatkan paparan nama pertumbuhan dan nilai di sini. Apa yang membuat dana indeks Fidelity ini sesuai untuk pensiunan atau mereka yang baru memulai portofolio pensiun mereka adalah biaya, atau kekurangannya. Pensiunan harus bertujuan untuk menabung sebanyak mungkin untuk biaya dana karena tabungan itu mengalir langsung ke dompet mereka pada saat mereka tidak bekerja.

Demikian juga, investor yang lebih muda mendapatkan keuntungan dari tahun ke tahun dari apresiasi modal dan reinvestasi dividen dengan FZROX tanpa membayar biaya apapun. Satu tahun menghindari biaya dana berguna. Namun, puluhan tahun melakukannya berarti keuntungan yang bisa bernilai puluhan ribu dolar atau lebih untuk kepentingan investor.

Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)

Dana Indeks untuk Pensiun Anda: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)

Sumber: Shutterstock

Rasio Biaya : 0% per tahun

chase atau bank of america reddit

Itu Fidelity ZERO Dana Indeks Cap Besar menawarkan semua manfaat yang sama dari FZROX tersebut. Tetapi perbedaan utama keduanya adalah bahwa FNILX berfokus pada ekuitas domestik berkapitalisasi besar, menjadikannya alternatif dari S&P 500 atau Russel 1000 dana pelacakan, yang pada dasarnya semuanya membawa biaya.

Dengan FNILX, investor akan mendapatkan portofolio yang terlihat mirip dengan dana indeks dan ETF yang melacak tolok ukur ekuitas AS yang terkenal — yang berarti teknologi, perawatan kesehatan, dan layanan keuangan adalah tiga bobot sektor teratas.

10 kepemilikan teratas di FNILX — yang saat ini mewakili 24,53% dari bobot dana — termasuk apel (NASDAQ: AAPL ), Microsoft (NASDAQ: MSFT ) dan JPMorgan Chase (NYSE: JPM ). Ini juga dianggap sebagai dana campuran besar, tetapi tidak memiliki eksposur ke perusahaan kecil yang ditemukan di dana FZROX.

Dana Indeks Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX)

Dana Indeks untuk Pensiun Anda: Dana Indeks Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX)

Sumber: Shutterstock

Rasio Biaya : 0,22% per tahun

Penghasilan adalah bagian penting dari persamaan pensiun. Konon, Dana Indeks Pertumbuhan Dividen Vanguard adalah contoh dana yang mengirimkan barang untuk investor. Apa yang membuat produk Vanguard ini menarik adalah karena itu menekankan pertumbuhan dividen , bukan hasil. Beberapa perusahaan dengan imbal hasil dividen yang tinggi mungkin tertekan oleh pembayaran tersebut, dan tekanan itu dapat menyebabkan pemotongan dan penangguhan dividen.

Tapi itu bukan tipe nama yang menghiasi VDIGX daftar fokus 42 komponen , yang memiliki kapitalisasi pasar rata-rata 0,6 miliar.

Dana tersebut berfokus pada perusahaan berkualitas tinggi yang memiliki kemampuan dan komitmen untuk menumbuhkan dividen mereka dari waktu ke waktu, menurut Vanguard.

saham terbaik untuk dipegang jangka panjang

Selain itu, nama kebutuhan pokok industri dan konsumen digabungkan untuk lebih dari 36% dari daftar dana tersebut. VDIGX memiliki investasi minimum .000, harga masuk yang bersedia dibayar oleh banyak pelaku pasar seperti yang disoroti oleh dana yang dikelola sebesar ,5 miliar.

Schwab Small Cap Index Fund (SWSSX)

Dana Indeks untuk Pensiun Anda: Schwab Small Cap Index Fund (SWSSX)

Sumber: Shutterstock

Rasio Biaya : 0,04% per tahun

Sementara saham berkapitalisasi kecil umumnya lebih fluktuatif daripada yang setara dengan kapitalisasi besar, alokasi sederhana untuk kelompok ini dapat membantu pensiunan meningkatkan apresiasi modal. Dan yang terbaik adalah mengakses kelas aset dengan pendekatan luas daripada mencoba mengidentifikasi saham individual terbaik. Yang mengatakan, Dana Indeks Schwab Small Cap mencapai tujuan tersebut bagi investor.

Rumah bagi hampir 2.000 saham, SWSSX adalah salah satu dana indeks berkapitalisasi kecil termurah di luar sana. Pertimbangkan ini: rata-rata reksa dana berkapitalisasi kecil yang dikelola secara aktif mengenakan biaya 1,20% per tahun, atau 0 untuk investasi .000. Itu mahal, dan hampir menghukum ketika mempertimbangkan data yang menyoroti betapa sulitnya bagi manajer aktif untuk mengungguli tolok ukur yang lebih luas di ruang berkapitalisasi kecil.

Selain itu, karena SWSSX adalah dana indeks pasif, omsetnya lebih rendah daripada produk pesaing yang dikelola secara aktif. Pada gilirannya, ini berarti hambatan pajak dengan produk ini lebih rendah — dan itu menguntungkan investor.

Secara keseluruhan, saham perawatan kesehatan, jasa keuangan, dan industri bergabung untuk sekitar 51% dari daftar SWSSX.

Schwab Fundamental Dana Indeks Perusahaan Besar AS (SFLNX)

Dana Indeks untuk Pensiun Anda: Dana Indeks Perusahaan Besar AS Schwab Fundamental (SFLNX)

Sumber: Shutterstock

Rasio Biaya : 0,25% per tahun

Itu Schwab Fundamental Dana Indeks Perusahaan Besar AS berbeda dari dana lain yang disebutkan di sini dalam hal itu tidak tertimbang. Sebaliknya, SFLNX pada dasarnya berbobot dan metodologinya melampaui fokus pada satu konsep atau faktor.

SFLNX mengikutiRussell RAFI US Large Company Index, yang menggunakan tiga metrik dasar skala dan kesuksesan perusahaan yang dapat memberikan peluang investasi yang lebih besar dan risiko yang lebih rendah daripada metodologi metrik tunggal, seperti yang hanya berfokus pada pendapatan atau dividen, menurut Schwab.

Selain itu, SFLNX diklasifikasikan sebagai dana nilai kapitalisasi besar — ​​faktor kombinasi yang berjuang selama pasar bull baru-baru ini. Yang mengatakan, data menegaskan dana Schwab tampil jauh lebih baik daripada rata-rata produk nilai kapitalisasi besar.

Untungnya, SFLNX menghindari beberapa titik masalah dari dana bernilai tipikal, termasuk bobot besar pada stok energi dan material. Sektor-sektor tersebut digabungkan untuk hampir 10,5% dari bobot dana. Juga, sifat yang menguntungkan dengan SFLNX adalah bobotnya yang hampir 19% untuk saham teknologi informasi, yang jauh di atas rata-rata kategori.

haruskah saya membeli saham gamestop hari ini?

Vanguard FTSE Social Index Fund Admiral Shares (VFTAX)

Sumber: Casimiro PT / Shutterstock.com

Rasio Biaya :0,14% per tahun

Investasi lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) sering dipandang sebagai konsep yang diperuntukkan bagi audiens muda. Hal ini terutama disebabkan oleh penerbit produk-produk ini yang menargetkan milenium dan anggota Generasi Z. Meskipun demikian, tidak ada batasan usia atau persyaratan untuk menerima manfaat ESG. Dan oleh karena itu, Vanguard FTSE Social Index Fund Admiral Shares adalah pilihan tepat bagi investor mana pun yang ingin terjun ke arena dana ESG.

VFTAX, yang membawa investasi minimum .000, memiliki pendekatan LST tradisional. Menurut Vanguard, itu tidak termasuk saham perusahaan tertentu di industri berikut: hiburan dewasa, alkohol, tembakau, senjata, bahan bakar fosil, perjudian, dan tenaga nuklir.

Bahkan dengan pengecualian tersebut, dana indeks Vanguard ini masih memiliki jajaran 477 saham dan beberapa industri yang dilarang dana (energi) sedang berjuang saat ini. Jadi, VFTAX mungkin menawarkan pengembalian jangka pendek yang lebih baik daripada S&P 500.

Karena apa yang tertinggal, banyak dana ESG — termasuk VFTAX — sering membebani sektor lain. Untungnya, itu bisa dan biasanya mencakup teknologi dan perawatan kesehatan — yang menggabungkan lebih dari 47% bobot VFTAX.

Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

saham apa yang harus dibeli di 2017
Sumber: Shutterstock

Rasio Biaya : 0,12% per tahun

Real estat mengisi kesenjangan pendapatan dan biasanya merupakan sektor defensif, membuatVanguard Real Estate Index Fund Admiral Sharespertimbangan yang relevan untuk investor pensiun.

Menambah daya pikat dana indeks ini dalam iklim saat ini adalah dua faktor. Pertama, saham real estat sedang berjuang tahun ini, menunjukkan mungkin ada beberapa nilai yang bisa didapat di sektor yang memiliki premi relatif terhadap pasar yang lebih luas. Kedua, real estat adalah sektor yang peka terhadap suku bunga dan dengan suku bunga siap untuk tetap rendah di tahun-tahun mendatang. Pada gilirannya, ini berarti risiko suku bunga pada dasarnya tidak diperhitungkan dengan dana indeks seperti VGSLX.

Selain itu, VGSLX banyak dialokasikan untuk REIT khusus, perumahan dan ritel dan memiliki bobot yang rendah untuk REIT hotel, yang telah dihancurkan oleh pandemi virus corona baru. Berbicara tentang wabah tersebut, dari dana yang disorot di sini, VGSLX adalah yang paling sensitif terhadap masalah itu — yang berarti investor yang tertarik mungkin dapat menunggu hingga semuanya beres sebelum membeli dana indeks ini.

Todd Shriber telah menjadi kontributor InvestorPlace sejak 2014. Sampai tulisan ini dibuat, dia tidak memegang posisi di salah satu sekuritas yang disebutkan di atas.