7 Dana Pensiun Luar Biasa untuk Portofolio Anda Jika Anda 50-Plus

Dari perspektif keuangan murni, virus corona baru telah menjadi pedang bermata dua. Di satu sisi, penasihat keuangan mengeluh bahwa Milenial dan pekerja muda menghindari saham dan berpartisipasi dalam dana pensiun untuk hidup di saat ini. Kemudian, pandemi Covid-19 membuat semua orang bekerja dari jarak jauh. Mendadak, wannabe Gordon Gekko tumbuh di mana-mana .

Setidaknya orang Amerika di seluruh spektrum demografi sekarang memahami betapa pentingnya investasi pensiun, bukan? Yah, tidak cukup. Suka atau tidak, saham-saham yang mencolok dan menjadi headline-grabbing yang paling banyak dinikmati. Dan dinamika ini memiliki memicu fenomena stok meme karena para pedagang di media sosial tampaknya berkoordinasi untuk mendorong ekuitas yang undervalued dan biasanya tidak disukai.

Namun, ketika tinta merah mengering pada beberapa perdagangan meme ini, realitas mendasar dari dana pensiun muncul: lambat dan mantap biasanya memenangkan perlombaan.





hari pertama musim dingin 2018

Tentu saja, pepatah ini menyiratkan bahwa Anda telah berkontribusi secara konsisten dan sering ke portofolio dana pensiun Anda sejak awal karir Anda. Jika sudah, beberapa dana yang dijelaskan di bawah ini akan mengarahkan Anda ke arah yang benar sehingga pada saat Anda siap untuk pensiun, Anda memiliki sarang telur yang sehat untuk dikerjakan.

Namun, kehidupan tidak selalu terjadi pada lintasan linier sempurna. Banyak dari Anda telah merasakan sengatan peristiwa yang mengganggu, seperti keadaan darurat medis yang tidak terduga. Terkadang alam semesta menendang Anda dan Anda terpaksa membersihkan diri. Memahami bahwa situasi setiap orang berbeda, saya telah menyertakan beberapa dana pensiun untuk dipertimbangkan.



  • Vanguard Target Pensiun 2035 (MUTF: VTTHX )
  • Fidelity Freedom 2035 (MUTF: FFTHX )
  • Tanggal Target Dana Amerika 2035 (MUTF: AAFTX )
  • Dana Pensiun Target Vanguard 2040 (MUTF: VFORX )
  • Dana Pensiun Target Vanguard 2050 (MUTF: VFIFX )
  • T. Rowe Harga New Horizons Fund (MUTF: PRNHX )
  • Platform Defi

Juga, mata Anda tidak menipu Anda: untuk ide terakhir saya tentang investasi pensiun, saya menyertakan diskusi tentang platform berbasis blockchain. Dengan teknologi yang terus berakselerasi, saya akan lalai untuk tidak menyebutkannya karena blockchain dapat memainkan peran penting di tahun-tahun mendatang. Jadi, ikat diri Anda untuk diskusi paling beragam tentang dana pensiun yang pernah ada.

Dana Pensiun: Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX)

Situs web Vanguard ditampilkan di layar laptop. pelopor etfs. saham blue chipSumber: Casimiro PT / Shutterstock.com

Salah satu fitur terbaik dari dana pensiun adalah sebagian besar merupakan proses lepas tangan. Dan Vanguard Target Retirement 2035 Fund adalah salah satu kendaraan investasi pensiun tersebut. Menampilkan tanggal target 2035, Vanguard menyarankan agar VTTHX diperuntukkan bagi mereka yang berencana pensiun antara 2033 dan 2037. Jika Anda adalah anggota Generasi X yang lebih tua atau baby boomer yang lebih muda, VTTHX mungkin tepat untuk Anda.

Apa yang membuat Vanguard Target Retirement 2035 sangat menarik adalah 0,14% biaya dan pengeluaran dana yang diperoleh , atau hanya dikenal sebagai rasio biaya. Menurut situs web Vanguard, VTTHX memiliki rasio pengeluaran 70% lebih rendah dari dana pensiun lainnya. Juga, investasi minimum adalah .000, titik masuk yang masuk akal bagi sebagian besar calon pengakuisisi.



Namun, perlu diingat bahwa VTTHX memiliki potensi risiko empat dari lima. Ini berarti bahwa ini terasa lebih agresif daripada opsi investasi pensiun lainnya.

Fidelity Freedom 2035 (FFTHX)

Sumber: Jonathan Weiss / Shutterstock.com

Jika Anda berusia awal 50-an dan Anda berencana untuk pensiun pada tahun 2035, Anda telah melakukannya dengan baik. Menurut Forbes artikel, sembilan dari 10 Gen-X adalah gagal mencapai tujuan investasi pensiun mereka . Di sini, dana FFTHX paling tepat untuk 10-percenters yang berada di jalur untuk menikmati tahun-tahun emas mereka.

Salah satu katalis yang mendorong FFTHX relatif terhadap dana pensiun lainnya adalah kualitasnya secara keseluruhan. Juga, penting untuk dicatat bahwa sementara sebagian besar dana ini dialokasikan untuk ekuitas blue-chip domestik (pada 43,51%), alokasi portofolio yang substansial didedikasikan untuk ekuitas internasional hampir 38%.

apakah pfizer merupakan stok yang bagus untuk dibeli?

Di tahun-tahun sebelumnya, ini mungkin menyebabkan dana FFTHX berkinerja lebih rendah dibandingkan dengan S&P 500 Indeks . Namun, bergerak maju, eksposur internasionalnya dapat melihat dana ini mengungguli karena banyak pasar berkembang memiliki peluang pertumbuhan yang jauh lebih tinggi.

Tanggal Target Dana Amerika 2035 (AAFTX)

sebuah tanda jalan yang mengatakanSumber: Shutterstock

Sekali lagi, jika Anda seorang Gen-Xer yang lebih muda dan Anda sedang mencari pensiun pada tahun 2035, Anda berada di depan permainan dalam hal kategori demografis Anda. Namun, jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial di belakang perusahaan Amerika dibandingkan dengan perusahaan asing, Tanggal Target Dana Amerika 2035 mungkin merupakan platform yang tepat untuk Anda.

Menampilkan hampir 51% membebani saham AS dan bobot 25,3% terhadap ekuitas asing, AAFTX menempatkan Amerika di Amerika Pertama. Selain itu, ini adalah salah satu dana pensiun yang lebih banyak stoknya, dengan alokasi 76,2% untuk ekuitas dan 18% untuk obligasi, dengan sisanya didistribusikan di kendaraan keuangan lainnya.

Dalam alokasi ekuitas, kepemilikan mayoritas diarahkan ke sektor teknologi hampir 19%. Mempertimbangkan bahwa teknologilah yang secara substansial mengurangi gangguan dari virus corona baru, AAFTX cocok untuk investor yang cerdik dan berpikiran maju. Perhatikan saja rasio pengeluaran, yang berada di ujung yang lebih tinggi di 0,35%.

Dana Pensiun Target Vanguard 2040 (VFORX)

situs web pelopor ditampilkan di layar ponsel yang mewakili etfs peloporSumber: Shutterstock

Secara tradisional, usia pensiun telah ditetapkan sebagai 65 tahun. Namun, kenyataan ekonomi yang keras, khususnya kesenjangan kekayaan yang meluas, membuat target ini tidak realistis untuk jutaan orang Amerika. Jadi, jika Anda berusia awal 50-an atau akhir 40-an mendekati tonggak sejarah setengah abad ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Dana Pensiun Target Vanguard 2040.

Menampilkan campuran berat terhadap ekuitas (82% saham, 17% obligasi dan 0,9% cadangan jangka pendek), ini menarik bagi investor yang masih memiliki waktu bertahun-tahun untuk naik dengan dana pensiun mereka. Oleh karena itu, jika kita mengalami kerugian besar di Wall Street dekade ini, Anda mungkin memiliki setidaknya satu dekade untuk pulih. Terus terang, membeli saham perusahaan berkualitas selama penurunan adalah salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan.

Selain itu, VFORX memberikan sedikit waktu untuk Gen-X yang lebih muda yang membutuhkan sedikit lebih banyak waktu untuk mengembangkan kekayaan mereka sebelum memasuki masa pensiun dengan nyaman. Juga, seperti dana Vanguard lainnya, VFORX memiliki rasio biaya rendah dan investasi minimum yang sangat wajar (.000).

Dana Pensiun Target Vanguard 2050 (VFIFX)

gambar ikon aplikasi garda depanSumber: Shutterstock

Saya mengantisipasi bahwa Dana Pensiun Target Vanguard 2050 akan menjadi salah satu dana pensiun paling kritis dalam ingatan baru-baru ini. Sesuai dengan namanya, VFIFX ditujukan untuk mereka yang ingin pensiun sekitar tahun 2050, atau berkisar antara 2048 dan 2052. Itu tentu saja cocok dengan timeline untuk GenX-ers yang lebih muda/milenial yang lebih tua yang mendekati usia 50-an. dan mungkin perlu waktu ekstra untuk meningkatkan tabungan mereka.

Tentu saja, demografi ini benar-benar di mana pergeseran paradigma dalam persiapan keuangan mulai berubah – dan belum tentu menjadi lebih baik. Lupakan semua pembicaraan tentang pandemi virus corona baru pengisian bahan bakar Robin Hood perdagangan dan lonjakan baru-baru ini dalam upaya ekstraksi pemerasan pendek. Ini semua adalah spekulasi yang baru ditemukan berdasarkan peristiwa satu kali.

Kenyataannya, para penasihat keuangan selama bertahun-tahun memperingatkan selama tahun-tahun pra-pandemi bahwa orang-orang muda – serta kaum muda – perlu bertindak bersama. Sebaliknya, kami melihat beberapa transisi budaya yang terjadi pada orang-orang yang lahir pada akhir 1960-an hingga awal 1970-an terkait pemberontakan terhadap sistem perusahaan.

saham terbaik di bawah 100 dolar 2018

Yah, semoga itu keluar dari aliran darah karena pensiun adalah sesuatu yang harus direncanakan ketika Anda mencapai usia 50-an jika Anda belum melakukannya.

T. Rowe Harga New Horizons (PRNHX)

dua orang berpegangan tangan di pantai yang kosongSumber: Shutterstock

Ketika Anda lebih muda, Anda punya waktu di pihak Anda. Ini sangat besar untuk strategi investasi pensiun karena Anda dapat meminimalkan risiko dan menumbuhkan kekayaan Anda dengan mantap melalui kendaraan keuangan konservatif. Di sisi lain, memulai terlambat tidak berarti Anda keluar dari permainan. Memang, pelajaran terbaik untuk hidup adalah untuk tidak pernah menyerah.

Yang mengatakan, Anda harus realistis. Jika Anda berusia 50-an dan belum mengalokasikan banyak dana pensiun Anda, Anda tidak punya banyak pilihan selain menjadi agresif. Bagi mereka yang termasuk dalam kategori ini, T. Rowe Price New Horizons Fund adalah salah satu pilihan terbaik Anda. Menampilkan campuran dari perusahaan kecil yang tumbuh berkembang, PRNHX siap untuk mengungguli pendukung blue-chip Wall Street yang lamban.

Tentu saja, Anda harus menyadari bahwa dengan berinvestasi di perusahaan kecil, keuntungannya berpotensi jauh lebih tinggi, tetapi begitu juga risikonya. Anda dapat memahami karakter PRNHX melalui kepemilikannya, yang memiliki eksposur mayoritas terhadap teknologi informasi sebesar 33,4%. Juga, perhatikan rasio pengeluaran yang lebih tinggi di 0,76% .

Platform DeFi

gambar futuristik tangan dengan kata-kata rantai blok mengambang di atasnya. mewakili saham blockchain kerusuhanSumber: Shutterstock

Meskipun hampir tidak apa yang Anda sebut contoh di antara dana pensiun, dunia berubah secara dramatis saat kita berbicara. Berkat platform konektivitas, industri fintech telah meledak dalam popularitas dan adopsi, memberikan akses dan kenyamanan ke generasi baru pengguna akhir. Dalam konteks itu, saya pikir naif untuk berasumsi bahwa investasi pensiun juga tidak akan menghadapi gangguan serius.

Selama beberapa bulan terakhir, saya telah menjelajahi gagasan ekosistem blockchain yang melampaui spekulasi pasar dan pemrosesan pembayaran. Dari bidang yang sedang berkembang ini muncul sebuah inovasi yang dapat membalikkan dana pensiun: keuangan terdesentralisasi atau DeFi untuk jangka pendek.

Sementara cryptocurrency awal membuktikan bahwa mereka dapat menawarkan alternatif yang layak untuk transaksi pembayaran, teknologi blockchain yang mendasarinya dapat berkembang lebih jauh dengan menghilangkan perantara manusia untuk berbagai fungsi keuangan. Sebuah fungsi kritis, tentu saja, adalah kemampuan untuk memperoleh pendapatan pasif .

Memang, ide itu terdengar berisiko. Pada dasarnya, Anda membeli dari daftar token cryptocurrency yang disetujui dan dapatkan bunga dari mereka dari platform mata uang virtual yang berpartisipasi seperti Coinbase .

Mengapa Anda melakukan ini? Hasilnya luar biasa, dengan beberapa platform menawarkan hasil 4% hingga 6% untuk koin kripto utama sementara token paling berisiko memfasilitasi hasil 12% atau lebih. Bagi mereka yang benar-benar tertinggal dalam tujuan investasi pensiun mereka dan perlu mengambil risiko serius, blockchain mungkin menjadi tiket Anda.

Pada tanggal publikasi, Josh Enomoto tidak memiliki (baik langsung maupun tidak langsung) posisi apa pun dalam sekuritas yang disebutkan dalam artikel ini.

Mantan analis bisnis senior untuk Sony Electronics, Josh Enomoto telah membantu menjadi perantara kontrak besar dengan perusahaan Fortune Global 500. Selama beberapa tahun terakhir, ia telah menyampaikan wawasan yang unik dan kritis untuk pasar investasi, serta berbagai industri lainnya termasuk hukum, manajemen konstruksi, dan perawatan kesehatan.