7 Dana Pensiun Besar Untuk Dipertimbangkan Bagi Mereka yang Berusia 50+ dan Merencanakan untuk Tahun 2030

Jika Anda berusia 50-an, sekarang adalah saat yang tepat untuk meninjau investasi Anda untuk memastikan Anda memiliki dana pensiun terbaik untuk tujuan Anda. Ini mengasumsikan Anda berencana untuk pensiun dalam satu dekade atau lebih, atau Anda berharap untuk mandiri secara finansial dalam jangka waktu 10 tahun itu.

Meskipun tidak ada rencana pensiun satu ukuran untuk semua, tanda 10 tahun adalah titik di mana bijaksana untuk membuat penilaian risiko pasar dalam portofolio investasi Anda dan mempertimbangkan beberapa penyesuaian.

Ketika Anda berencana (atau berharap) untuk pensiun dalam 10 tahun, adalah bijaksana untuk menjaga risiko pada tingkat yang moderat, bahkan jika Anda memiliki toleransi yang tinggi terhadap risiko. Ini karena Anda berada dalam jangka waktu di mana kemungkinan pasar beruang yang parah dapat terjadi dan Anda tidak ingin menempatkan tabungan pensiun Anda yang diperoleh dengan susah payah dalam risiko.





sektor mana yang akan diinvestasikan pada tahun 2015

Dengan latar belakang tersebut, dan tanpa urutan tertentu, kami menyusun daftar diversifikasi dana pensiun yang dapat digunakan baik sebagai solusi satu dana atau sebagai holding inti untuk membangun:

  • Fidelity Balanced Fund (MUTF: FBALX )
  • Indeks Seimbang Vanguard Dana Laksamana Saham (MUTF: VBIAX )
  • Dana Alokasi Konservatif Spektrum Harga Rowe (MUTF: PRSIX )
  • Saham Investor Pendapatan Vanguard Wellesley (MUTF: VWINX )
  • bruce Dana (MUTF: BRUFX )
  • Vanguard Targetkan Pensiun 2030 Dana Investor Saham (MUTF: VTHRX )
  • Dana Pensiun T. Rowe Harga 2030 (MUTF: TRRCX )

Dana Pensiun: Fidelity Balanced Fund (FBALX)

Sumber: Jonathan Weiss / Shutterstock.com
  • Biaya: 0,52%
  • Kategori: Alokasi — Alokasi 50-7%
  • pengembalian 10 tahun: 10,82%

Jika Anda mencari reksa dana dengan alokasi moderat yang murah dan dikelola dengan baik, Fidelity Balanced Fund adalah salah satu yang terbaik di pasar.



FBALX mungkin bukan dana yang ideal untuk setiap investor berusia 50-an tetapi dapat bekerja dengan baik bagi mereka yang memiliki toleransi risiko yang cukup tinggi.

Alokasi aset portofolio FBALX adalah sekitar 70% saham, 25% obligasi, dan 5% uang tunai. Dengan alokasi ini, pemegang saham dapat mengharapkan beberapa volatilitas harga tetapi tidak pada tingkat risiko pasar yang sama dengan portofolio yang terdiri dari 100% saham.

Porsi ekuitas dari portofolio didominasi saham berkapitalisasi besar, yang sebagian besar adalah saham teknologi seperti stocks apel (NASDAQ: AAPL ) Microsoft (NASDAQ: MSFT ), dan Alfabet (NASDAQ: GOOGLI ). Porsi pendapatan tetap sebagian besar adalah obligasi tingkat investasi, sekuritas hipotek, dan obligasi Treasury AS.



Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares (VBIAX)

situs web pelopor ditampilkan di layar ponsel yang mewakili etfs peloporSumber: Shutterstock
  • Biaya: 0,07%
  • Kategori: Alokasi — Alokasi 50-7%
  • pengembalian 10 tahun: 9,98%

Salah satu dana pensiun terbaik untuk penggemar investasi indeks di usia 50-an adalah Vanguard Balanced Index.

Dengan dana indeks, Anda mendapatkan pengeluaran minimal dan pendekatan yang dikelola secara pasif yang dapat memberi Anda keuntungan lebih tinggi dalam jangka panjang, dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif. Sejarah kinerja VBIAX mendukung filosofi investasi abadi ini.

Pengembalian tahunan 10-tahun 9,98% untuk VBIAX mengalahkan 91% dari semua dana alokasi moderat. Meskipun dekade berikutnya mungkin tidak memberikan pengembalian yang tinggi, pemegang saham dapat yakin bahwa VBIAX akan terus melacak kinerja indeks yang mendasarinya.

Sekitar 60% dari portofolio VBIAX melacak Indeks Pasar Total CRSP AS untuk alokasi saham dan 40% dari dana melacak Indeks Penyesuaian Agregat Float Bloomberg Barclays AS untuk bagian pendapatan tetap dari kue.

T. Alokasi Konservatif Spektrum Harga Rowe (PRSIX)

Logo harga baris T (TROW) diperbesar melalui lensa saat ditampilkan di browser webSumber: Pavel Kapysh / Shutterstock.com
  • Biaya: 0,61%
  • Kategori: Alokasi — 30-50% Ekuitas
  • pengembalian 10 tahun: 7.10%

Bagi 50+ investor yang mencari dana pensiun dengan alokasi konservatif, Alokasi Konservatif Spektrum Harga T. Rowe adalah salah satu dana terbaik yang dikelola secara aktif untuk dibeli.

Tidak setiap investor ingin (atau perlu) mengambil risiko pasar rata-rata hingga di atas rata-rata dengan dana pensiun mereka, terutama dengan saham yang sekarang diperdagangkan mendekati level tertinggi sepanjang masa. Bagi investor yang menabung untuk masa pensiun, alokasi konservatif mungkin masuk akal.

Alokasi aset PRSIX adalah sekitar 40% saham, 40% obligasi, dan 20% uang tunai. Alokasi sektor saham terbesar adalah untuk saham teknologi seperti Amazon (NASDAQ: AMZN ), GOOGL, dan MSFT. Bobot terberat dalam alokasi obligasi jatuh ke obligasi berkualitas tinggi, seperti Treasuries.

Pendapatan Vanguard Wellesley (VWINX)

Situs web Vanguard ditampilkan di layar laptop. pelopor etfsSumber: Casimiro PT / Shutterstock.com
  • Biaya: 0,23%
  • Kategori: Alokasi — 30-50% Ekuitas
  • pengembalian 10 tahun: 7,76%

Salah satu dana alokasi konservatif terbaik untuk dibeli untuk masa pensiun adalah Vanguard Wellesley Income.

penawaran komputer cyber monday terbaik 2017

Bagi investor berusia 50-an, inilah saatnya untuk mengurangi risiko dan menjaga aset pensiun Anda. Tetapi Anda juga ingin memberi aset yang diperoleh dengan susah payah itu kesempatan untuk tumbuh dan melampaui inflasi. Anda bahkan mungkin menginginkan dana yang dapat Anda pegang sampai tahun-tahun pensiun Anda dan tahan selamanya. VWINX hanyalah dana semacam itu.

Dengan alokasi aset 40% saham dan 60% obligasi, sulit membayangkan bagaimana dana konservatif dapat mencapai pengembalian tahunan 10 tahun sebesar 7,76%.

Ya, dekade terakhir telah baik untuk investor saham tetapi jika Anda ingin bukti potensi jangka panjang dana ini, tidak terlihat lagi dari pengembalian tahunan 9,69% sejak tanggal dimulainya 1 Juli 1970. Bukan pengembalian 50 tahun yang buruk sama sekali untuk dana konservatif.

Dana Bruce (BRUFX)

Sumber: Shutterstock
  • Biaya: 0,67%
  • Kategori: Alokasi — 50-70% Ekuitas
  • pengembalian 10 tahun: 9,51%

Ada lebih banyak dana daripada nama dan Bruce Fund adalah contoh yang luar biasa.

Dengan nama seperti Bruce, siapa yang butuh simbol ticker? BAIK. Terlepas dari semua lelucon kutu buku investasi, BRUFX adalah dana serius yang dapat masuk ke dalam portofolio pensiun untuk 50+ orang yang menabung untuk masa pensiun. Bruce bekerja dengan baik sebagai induk inti atau sebagai solusi satu dana yang dialokasikan secara moderat.

Untuk sedikit latar belakang, Bruce mendapatkan nama sederhana dari tim pengelola dana, Robert B. Bruce dan R. Jeffrey Bruce, dengan masa jabatan terlama yaitu 37,5 tahun. Pengembalian tahunan sejak dimulainya hampir empat dekade lalu adalah 9,70% yang mengesankan.

Dana tersebut kecil dibandingkan dengan pemain besar seperti Vanguard dan Fidelity, dengan aset yang dikelola sekitar 0 juta. Tapi yang lebih kecil terkadang bisa lebih baik, terutama ketika manajer memiliki kemampuan lebih untuk bergerak dengan gesit masuk dan keluar dari posisi.

Untuk portofolio, BRUFX memiliki alokasi aset sekitar 75% saham, 15% obligasi dan 10% uang tunai. Alokasi ini dapat bekerja dengan baik bagi investor yang ingin sedikit lebih berat di sisi saham untuk seseorang yang hampir pensiun.

Vanguard Target Pensiun 2030 (VTHRX)

Sumber: InvestorPlace kecuali dinyatakan lain
  • Biaya: 0,14%
  • Kategori: Target-Tanggal 2030
  • pengembalian 10 tahun: 9,04%

Dana pensiun target-date dapat membuat dana pensiun set-it-and-forget yang terbaik. Bagi investor yang berusia 50-an sekarang, Vanguard Target Retirement 2030 bisa menjadi pilihan yang tepat untuk jenis dana ini.

Keindahan dana target-date adalah bahwa pengelolaan dana secara bertahap akan mengalihkan aset portofolio dari saham ke obligasi, seiring dengan mendekatnya tanggal target. Untuk penabung pensiun di usia 50-an, tahun 2030 bisa menjadi target pensiun yang baik untuk dibuat.

Portofolio VTHRX terdiri dari empat dana indeks Vanguard, yang digabungkan untuk membuat alokasi aset sekitar dua pertiga saham dan sepertiga obligasi. Ini adalah alokasi moderat yang solid. Pada saat tanggal target 2030 tiba, alokasi akan bergeser ke alokasi yang akan lebih konservatif.

T. Rowe Price Retirement 2030 (TRRCX)

saham jangka panjang terbaikSumber: Shutterstock
  • Biaya: 0,64%
  • Kategori: Target-Tanggal 2030
  • pengembalian 10 tahun: 9,76%

Bagi penabung usia 50-an yang ingin mengambil risiko di atas rata-rata dalam dana target-date mereka, T. Rowe Price Retirement 2030 adalah pilihan yang tepat.

Sementara dana target 2030 yang khas mungkin memiliki alokasi sekitar dua pertiga saham dan sepertiga obligasi, TRRCX memiliki risiko pasar yang lebih tinggi dengan alokasi sekitar 75% saham, 20% obligasi, dan 5% uang tunai.

reksa dana murah terbaik 2016

Sejak tahun 2030 masih hampir satu dekade lagi, risiko pasar ekstra dapat masuk akal bagi investor yang tidak keberatan dengan volatilitas harga yang lebih besar sebagai imbalan atas potensi menerima pengembalian yang lebih tinggi.

Pada tanggal publikasi, Kent Thune tidak secara pribadi memegang posisi di salah satu sekuritas yang disebutkan di atas. Namun, ia memegang FBALX, VBIAX, dan VWINX di beberapa akun klien. Dalam situasi apa pun informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.