7 Reksa Dana Teratas yang Harus Dicari di 401k Anda

401k jelas merupakan kendaraan yang hebat untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Ada manfaat pajak yang menguntungkan dan kemungkinan mendapatkan kecocokan kontribusi dari atasan Anda. Tapi 401k juga bisa menakutkan. Biasanya ada banyak reksa dana yang bisa dipilih.

Lalu bagaimana cara memilih? Beberapa faktor kunci termasuk mengevaluasi tujuan Anda, persyaratan pendapatan dan toleransi terhadap risiko. Kabar baiknya adalah bahwa perusahaan reksa dana teratas memiliki kalkulator untuk membantu dalam hal ini. Atau Anda dapat meminta bantuan penasihat keuangan.

Namun dalam memilih reksa dana, kunci penting lainnya adalah diversifikasi. Anda pada dasarnya ingin memiliki eksposur ke berbagai jenis kelas aset, seperti ekuitas, obligasi, sekuritas asing, dan sebagainya.





Dan sementara 401k perusahaan dapat sangat bervariasi dalam reksa dana yang ditawarkan, ada beberapa yang cenderung menjadi bahan pokok. Jadi, mari kita lihat yang menonjol ini:

  • Saham Investor Dana Indeks Vanguard 500 (MUTF: VFINX )
  • Dana Saham Dodge & Cox (MUTF: DODGX )
  • Saham Investor Dana Pertumbuhan Internasional Vanguard (MUTF: VWIGX )
  • Fidelity Puritan Fund (MUTF: FPURX )
  • Fidelity Contrafund Fund (MUTF: FCNTX )
  • Saham Investor Dana Sekuritas Dilindungi Inflasi Vanguard (MUTF: VIPSX )
  • Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (MUTF: VBTLX )



Reksa Dana: Saham Investor Dana Indeks Vanguard 500 (VFINX)

situs web pelopor ditampilkan di layar ponsel yang mewakili etfs pelopor

kenapa stok nio naik
Sumber: Shutterstock

Salah satu reksa dana paling populer untuk 401k adalah dana indeks untuk S&P 500 , yang melacak perusahaan terbesar yang terdaftar di AS. Ini adalah cara yang bagus untuk mendapatkan eksposur ke ekuitas (indeks mewakili sekitar tiga perempat dari nilai). Sejak tahun 1976, pengembalian rata-rata adalah sekitar 11,31% .



Adapun salah satu dana S&P 500 teratas, ada Saham Investor Dana Indeks Vanguard 500. Ia memiliki aset yang dikelola sebesar 0 miliar.

Pertimbangkan bahwa S&P 500 terdiversifikasi di 11 industri. Meskipun, sektor teknologi informasi adalah yang terbesar, di 27,48% dari keseluruhan indeks . Adapun yang terkecil, sebenarnya adalah energi. Ini mewakili 2,53% dari total.

Mengingat hal ini, seharusnya tidak mengherankan bahwa kepemilikan teratas termasuk apel (NASDAQ: AAPL ), Microsoft (NASDAQ: MSFT ), Amazon (NASDAQ: AMZN ) dan Alfabet (NASDAQ: GOOGLI , NASDAQ: GOOG ).

Keuntungan utama dengan dana Vanguard 500 Index Fund Investor Shares adalah rasio pengeluaran, yang hanya 0,14%, atau yang disetahunkan dengan investasi .000. Ini berarti lebih banyak keuntungan pergi ke pemegang saham. Sementara dana tersebut saat ini tertutup untuk investor baru, jika dibuka lagi, dana tersebut harus berada di bagian atas daftar Anda.

Dana Saham Dodge & Cox (DODGX)

kata-kata

Sumber: Shutterstock

Kembali selama Depresi Hebat di awal 1930-an, Van Duyn Dodge dan E. Morris Cox memulai sebuah perusahaan manajemen investasi yang akan fokus pada jangka panjang, valuasi rendah dan diversifikasi portofolio yang kuat.

Strategi itu pasti berhasil dengan cukup baik. Hari ini, ada sekitar7 miliar dalam aset yang dikelola.

Untuk sebagian besar, portofolio memiliki perusahaan menengah hingga besar. Beberapa kepemilikan teratas termasuk Wells Fargo (NYSE: WFC ), HP (NYSE: HPQ ), Bank Amerika (NYSE: BACA ) dan MetLife (NYSE: DENGAN ). Faktanya, lebih dari 28% portofolio ada di saham jasa keuangan.

Dalam hal kinerja untuk Dana Saham Dodge & Cox, sudah solid. Selama dekade terakhir, pengembalian sekitar 12% .

Saham Investor Dana Pertumbuhan Internasional Vanguard (VWIGX)

Logo peloporDiversifikasi seharusnya tidak hanya untuk pasar AS. Juga disarankan untuk mendapatkan eksposur ke saham asing.

Lalu reksa dana apa yang bagus? Salah satunya adalah dana Saham Investor Dana Pertumbuhan Internasional Vanguard, yang telah ada sejak 1981. Ini memiliki mandat yang luas, seperti untuk berinvestasi di pasar negara berkembang dan maju.

Dan ya, strateginya berhasil dengan cukup baik. Selama sepuluh tahun terakhir, pengembaliannya adalah 12,27%.

Saat ini sekitar 15% dari portofolio ada di saham AS. Namun, perusahaan memiliki tingkat eksposur yang tinggi ke pasar luar negeri.

Biasanya, dana saham asing akan memiliki biaya tinggi karena kebutuhan akan kantor di luar negeri. Tapi Vanguard telah mampu menjalankan operasi ramping, sebagai dana rasio biaya adalah 0,44% . Sebagai perbandingan, dana tipikal akan lebih dari 1%.

haruskah saya membeli stok makanan utuh?

Fidelity Puritan Fund (FPURX)

Tanda Fidelity Investments digantung di sebuah gedung

Sumber: Shutterstock

saham blue chip dividen tertinggi 2016

Reksa dana perimbangan umumnya memiliki 80% dari portofolionya dalam bentuk saham dan sisanya dalam bentuk obligasi. Dengan melakukan ini, biasanya ada pengembalian yang lebih stabil.

Dana berimbang teratas untuk 401k adalah Fidelity Puritan Fund, yang dimulai pada tahun 1947. Perubahan yang bagus untuk dana ini adalah ia juga memberikan eksposur ke sekuritas asing, yang memberikan lebih banyak diversifikasi. Sejak awal, pengembaliannya sekitar 11%.

Dana tersebut memang memiliki portofolio yang besar, dengan, lebih dari 2.000 kepemilikan . Beberapa yang teratas adalah Facebook (NASDAQ: FB ), MasterCard (NYSE: MA ) dan Qualcomm (NASDAQ: QCOM ). Adapun obligasi, mereka berkisar dari Perbendaharaan federal hingga sekuritas yang didukung hipotek hingga kotamadya.

Fidelity Contrafund Fund (FCNTX)

Tanda kesetiaan

Sumber: Jonathan Weiss / Shutterstock.com

Will Danoff, yang mengelola Fidelity Contrafund Fund, adalah salah satu manajer portofolio top dunia. Jika Anda berinvestasi dalam dananya 30 tahun yang lalu, investasi .000 akan mencapai 2.320 pada akhir tahun 2020. Sebagai perbandingan, S&P akan mengembalikan 2.533.

Strategi untuk Danoff adalah melihat perusahaan yang kurang dihargai yang memiliki potensi pertumbuhan, arus kas yang kuat, dan keunggulan kompetitif. Beberapa kepemilikan teratasnya saat ini adalah Salesforce.com (NYSE: CRM ), Adobe (NASDAQ: ADBE ), Netflix (NASDAQ: NFLX ) dan Menunjukkan (NYSE: V ).

Rasio biaya 0,85% sedikit di sisi yang tinggi. Kemudian lagi, premi dijamin mengingat rekam jejak investasi Danoff.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund Investor Shares (VIPSX)

gambar mewakili inflasi

Sumber: g0d4ather / Shutterstock.com

Inflasi pada dasarnya tidak ada selama beberapa dekade. Tetapi ada tanda-tanda bahwa itu mungkin kembali. Pandemi Covid-19 telah menghasilkan suku bunga terendah dari Federal Reserve dan beberapa tagihan stimulus fiskal dari pemerintah federal.

Jika inflasi kembali, itu bisa menyulitkan saham dan obligasi. Tetapi ada cara untuk melindungi beberapa dampak.

Salah satunya adalah berinvestasi di reksa dana seperti Vanguard Inflation-Protected Securities Fund Investor Shares. Ini berinvestasi dalam obligasi Treasury yang memiliki ketentuan untuk menyesuaikan nilainya berdasarkan tingkat inflasi.

Sekarang ini tidak berarti bahwa sebagian besar portofolio Anda harus diinvestasikan dalam sekuritas ini. Sebaliknya, alokasi 1% hingga 5% bisa menjadi cara yang baik untuk memberikan perlindungan.

saham apa yang harus dibeli sekarang untuk jangka pendek

Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX)

Koin emas ditumpuk di atas balok kayu yang bertuliskan

Sumber: Shutterstock

Dana obligasi tidak terlalu menarik. Pengembaliannya seringkali moderat, setidaknya dibandingkan dengan saham. Namun obligasi bisa menjadi cara yang efektif untuk membuat portofolio yang kuat untuk 401k Anda.

Pilihan yang baik adalah Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral, yang memiliki aset yang dikelola senilai 5 miliar. Dana tersebut difokuskan pada sekuritas tingkat investasi A.S. di A.S. Portofolio juga mencakup semua jatuh tempo, dari pendek hingga panjang.

Dana tersebut memiliki rasio pengeluaran minimal. Ini hanya 0,05% dari total aset. Dan sejak 2001, rata-rata pengembalian dana adalah 4,39% .

Pada tanggal publikasi, Tom Taulli tidak memiliki (baik langsung maupun tidak langsung) posisi apa pun di sekuritas mana pun yang disebutkan dalam artikel ini.

Tom Taulli (@taulli) adalah penulis berbagai buku tentang investasi dan teknologi, termasuk Dasar-dasar Kecerdasan Buatan, Strategi IPO Keuntungan Tinggi, dan Semua Tentang Penjualan Singkat. Dia juga pendiriWebIPO, yang merupakan salah satu platform pertama untuk penawaran umum selama tahun 1990-an.