Menyeimbangkan Risiko Portofolio Dan Penghargaan: Alokasi Aset untuk Lulusan Baru

Catatan Editor: Artikel ini adalah bagian dari seri saran investasi untuk lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, memanfaatkan keahlian dari profesional keuangan, fakultas universitas dan tentu saja, analis dan penulis InvestorPlace sendiri. Baca lebih lanjut Pergerakan Uang untuk Lulusan Terbaru di sini dan lihat Saham Lulusan Terbaik 2021 untuk saham terbaik kami untuk dibeli bagi lulusan baru.

Sumber: f11photo/Shutterstock.com

Lulusan baru yang baru mulai berinvestasi mungkin memiliki banyak pertanyaan tentang pasar saham. Di mana Anda mulai? Apa yang harus Anda investasikan, dan berapa banyak?

Ini adalah pertanyaan yang mungkin ditanyakan orang tua Anda pada diri mereka sendiri pada awal karir mereka. Tetapi pada tahun 2021, ketika dunia mulai pulih dari pandemi virus corona baru, investor muda memasuki pasar yang terasa lebih tidak stabil dari sebelumnya. Serbuan pemerasan singkat yang dipicu oleh Reddit dan keuntungan 1.000% dalam cryptocurrency tahun ini telah memberi investor FOMO yang serius baik tua maupun muda, dan bahkan menggoda beberapa orang untuk mencoba memberikan berlian menuju kekayaan.





Tentu saja itu berhasil untuk beberapa orang, tetapi meskipun lebih baik beruntung daripada pintar, Anda hanya dapat mengontrol salah satu dari hal itu. Namun itu tidak berarti Anda perlu takut dengan investasi berisiko. Faktanya, investor muda memiliki potensi untuk memperoleh keuntungan besar dalam portofolio mereka sejak dini, dengan sedikit manajemen portofolio dan memperhatikan alokasi aset.

perusahaan merilis pendapatan kuartalan minggu ini

Waktu Ada di Sisi Anda

Untuk usia 20-an, berinvestasi sejak dini adalah penting. Dan jika Anda membaca artikel ini, Anda tahu bahwa meninggalkan uang Anda di rekening tabungan bukanlah jawabannya. Seiring waktu, inflasi akan melebihi suku bunga tabungan Anda, menghasilkan pengembalian investasi yang negatif. Untungnya, ada kabar baik untuk melawan yang buruk.



Bagian pertama dari kabar baik adalah bahwa waktu ada di pihak Anda. Jika Anda berinvestasi selama lebih dari 20 tahun, Anda tidak hanya bisa lebih agresif dalam strategi investasi Anda, Anda juga bisa mengatasi pasang surut pasar saham. Semakin banyak Anda berinvestasi sekarang, semakin baik Anda nantinya.

apakah aero gulung tikar?

Kabar baik kedua adalah Anda tidak memerlukan penasihat keuangan. Berinvestasi di usia 20-an sangat berbeda dengan menabung untuk masa pensiun. Karena investor muda memiliki jangka waktu yang lebih lama untuk berinvestasi, mereka dapat lebih agresif dalam mengalokasikan investasinya. Perbedaan ini adalah alasan yang baik untuk mengambil pendekatan langsung terhadap alokasi aset daripada yang dimungkinkan oleh dana yang lebih seimbang.

Investor muda biasanya memiliki ukuran portofolio yang relatif kecil, jadi mereka harus lebih fokus pada peningkatan tingkat di mana mereka dapat menabung dan berinvestasi, daripada memilih penasihat atau reksa dana terbaik. Pada usia dini ini, meningkatkan tabungan, melakukan pemilihan saham jangka panjang awal yang baik, dan meminimalkan biaya akan membawa uang Anda jauh lebih banyak daripada kemungkinan satu atau dua persen tambahan sebagai imbalannya.



Tentu saja, berinvestasi dalam saham atau obligasi individu membuat Anda rentan terhadap risiko bahwa investasi tertentu akan menurun nilainya. Diversifikasi investasi Anda akan mengurangi risiko ini dan memberi Anda kesempatan untuk menghasilkan uang dengan satu kelas aset sementara yang lain menurun.

Meningkatnya Inflasi Berarti Portofolio Ekuitas Lebih Agresif

Inflasi telah dua kali lipat tingkat inflasi umum selama dekade terakhir. Hasil saat ini cenderung menjadi indikator yang baik untuk pengembalian obligasi di masa depan dan iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (NYSE: MENAMBAHKAN ), yang berfungsi sebagai patokan pasar obligasi yang luas, saat ini menghasilkan 2,06%. Pada waktu bersamaan, kenaikan April di Indeks Harga Konsumen adalah yang tertajam sejak September 2008. Itu berarti investor muda yang ingin meningkatkan kekayaan mereka harus mengadopsi rencana alokasi aset yang lebih agresif.

saham terbaik untuk diinvestasikan di reddit

Langkah pertama adalah menentukan strategi alokasi aset untuk memastikan portofolio Anda terdiversifikasi dan cukup agresif untuk memenuhi kebutuhan tabungan Anda tanpa risiko yang tidak perlu. Pikirkan alokasi aset sebagai keranjang belanja bahan makanan: Anda pasti ingin memasukkan berbagai kategori aset. Aset ini adalah dana indeks, reksa dana, obligasi, cryptocurrency, dan tentu saja, ekuitas.

Tidak hanya kategori yang penting, begitu juga pembobotannya. Untuk investor muda, bobot ini akan berbeda dari orang tua yang mendekati masa pensiun. Tujuannya adalah untuk menciptakan perpaduan investasi yang ideal yang memberi Anda potensi terbesar untuk keuntungan jangka panjang pada tingkat risiko yang dapat ditoleransi.

Sumber: InvestorPlace (Dream Stafford/Vivian Medithi)

Ekuitas (50%): Fokus pada Teknologi, Pertumbuhan, dan Inovasi

Sebagai investor yang agresif, menempatkan 50% dari investasi Anda ke dalam saham (domestik DAN internasional) adalah cara yang baik untuk memanfaatkan pergeseran ekonomi dan teknologi di dalam negeri sementara juga berinvestasi di ekonomi yang lebih muda yang tumbuh lebih cepat daripada AS. Berinvestasi langsung di saham memberi Anda eksposur ekonomi yang tumbuh, teknologi/inovasi yang mengganggu, dan tren sekuler jangka panjang. Pengembalian jangka panjang atas ekuitas cenderung lebih baik daripada pengembalian dari uang tunai atau investasi pendapatan tetap. Dengan mendiversifikasi investasi ekuitas Anda di berbagai sektor, Anda akan mendapatkan paparan tren siklus dan tren jangka panjang sekuler. Manfaat lain: Anda akan kehilangan lebih sedikit jika tangki sektor tertentu.

Berikut adalah sektor-sektor penting untuk diinvestasikan, dengan rekomendasi bobot untuk portofolio ekuitas Anda:

game langsung xbox dengan emas februari 2018
  • Teknologi (30%) : Mencakup keduanya raksasa teknologi berkapitalisasi besar dan saham pertumbuhan berkapitalisasi kecil, investor muda tidak boleh melewatkan kesempatan untuk berinvestasi sejak dini dalam tren jangka panjang sekuler. Tema utama termasuk komputasi Cloud, perangkat lunak, semikonduktor, IoT (Internet of Things), kendaraan listrik, teknologi surya, dan 5G. Beberapa ide favorit kami termasuk Jaringan Palo Alto (NYSE: PANW ) di 5G dan keamanan siber , Perangkat Lunak Splunk (NASDAQ: SPLK ) di IoT , Li Otomatis (NASDAQ: PADA ) di kendaraan elektrik , Bahan MP (NYSE: MP ) di teknologi baterai , dan Energi Enfase (NASDAQ: ENPH ) dalam energi matahari.
  • Kesehatan (20%): Perpotongan antara kenaikan biaya perawatan kesehatan dan populasi global yang menua membuat kombinasi kuat yang tidak boleh diabaikan oleh investor muda. Sementara saham perawatan kesehatan bukan yang pertama lepas landas ketika ekonomi dibebankan lebih tinggi, penilaian umumnya tidak mahal saat ini. Berinvestasi di sini menawarkan paparan terhadap pertumbuhan global dan saham dengan hasil dividen yang tinggi. Sub-segmen utama untuk dilihat termasuk farmasi, biotek, perusahaan teknologi kesehatan, produsen perangkat medis, perusahaan asuransi kesehatan, dan TI perawatan kesehatan. Nama-nama favorit termasuk AbVie (NYSE: ABBV ) dan Zomedica (NASDAQ: ZOM ) dalam biofarmasi dan Bedah Intuitif (NASDAQ: ISRG ), pemimpin dalam operasi dengan bantuan robot. Obat-obatan dan perusahaan yang berfokus pada terapi dan vaksin yang diberikan oleh dokter juga merupakan tempat yang baik untuk dilihat.
  • Kebijaksanaan Konsumen (10%): Stok ini termasuk barang tahan lama, pakaian kelas atas, hiburan dan aktivitas rekreasi. Mereka cenderung memimpin pemulihan pasar saham, karena konsumen memiliki lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk dibelanjakan ketika ekonomi sedang tumbuh. Nama yang perlu dipertimbangkan adalah yang melacak tren belanja konsumen, seperti raksasa e-commerce- eBay (NASDAQ: EBAY ) dan Etsy (NASDAQ: ETSY ) dan pemasok EV Tesla (NASDAQ: TSLA ). Ada juga beberapa tren baru untuk dimainkan di sini, seperti stok ganja krono Kelompok (NASDAQ: CRON ) dan pemasok streaming video Tahun (NASDAQ: TAHUN ).
  • Layanan Komunikasi (10%): Sektor ini, yang terdiri dari sekitar 10% dari S&P 500, mencakup perusahaan media, internet, satelit, dan layanan telepon yang berkisar dari pembayar dividen yang stabil hingga nama-nama pertumbuhan yang lebih fluktuatif. Dengan kerja jarak jauh, streaming, dan game menjadi bagian standar kehidupan sehari-hari, penyedia infrastruktur penting ini adalah investasi pertumbuhan jangka panjang. Teknologi 5G juga merupakan katalis utama untuk pertumbuhan di sektor ini. Nama-nama yang perlu dipertimbangkan di sini termasuk Verizon (NYSE: VZ ), operator nirkabel terbesar di AS, Menara Amerika (NYSE: AMT ), operator menara seluler terbesar, dan Comcast (NASDAQ: CMCSA ), penyedia layanan TV berbayar dan internet rumah terbesar.
  • Keuangan (8%): Segmen ini mencakup bank investasi dan perusahaan pialang serta saham fintech yang sedang berkembang. Gerakan investasi sosial juga telah membuka model bisnis baru dalam pinjaman dan perbankan online. Nama-nama favorit di sini adalah fintech yang mengganggu , termasuk pemain pembayaran digital Kotak (NYSE: SQ ), Menegaskan (NASDAQ: AFRM ), dan Paypal (NASDAQ: PYPL ). Lihat juga jaringan kartu kredit tradisional seperti MasterCard (NYSE: MA ), yang siap untuk pemulihan jangka pendek saat perjalanan internasional dilanjutkan.
  • Bahan Pokok Konsumen (5%): Stok non-siklus ini, yang mencakup sekitar 70% dari GNP (Produk Nasional Bruto), termasuk makanan dan minuman, barang-barang rumah tangga dan produk kebersihan. Mereka juga tahan terhadap siklus bisnis dan menawarkan strategi yang lebih defensif dalam ekonomi yang berkontraksi. Saat kita melihat ekonomi pascapandemi, nama terbaik untuk memilih jangka pendek mungkin bukan nama tinggal di rumah yang menjual kebutuhan rumah tangga. Tapi ada beberapa permainan jangka panjang yang bagus, seperti Grosir Costco (NASDAQ: BIAYA ), yang pendekatan grosirnya yang sederhana telah menentang tren turun ritel. Nama lain yang perlu dipertimbangkan adalah mereka yang memiliki portofolio merek yang kuat, seperti Bersarang (OTCMKTS: NSRGY ), dan Energizer Holdings (NYSE: ENR ). Perusahaan kosmetik seperti Estee Lauder (NYSE: ITU ) juga merupakan permainan jangka panjang yang bagus, yang diuntungkan dari peningkatan penjualan riasan.
  • REIT (5%): REITs (Perwalian Investasi Real Estat) memiliki atau mengelola real estat komersial yang menghasilkan pendapatan. Ini memberikan diversifikasi dan risiko yang lebih rendah sebagai penyeimbang untuk investasi ekuitas lainnya, serta dividen hasil tinggi, membayar 90% dari penghasilan kena pajak kepada pemegang saham. Dengan COVID-19 telah berdampak pada banyak penyewa tuan tanah ini, banyak dari nama-nama ini saat ini diperdagangkan dengan harga murah. beberapa tempat yang baik untuk memulai termasuk REIT gudang e-niaga, REIT perawatan kesehatan, dan REIT telekomunikasi. Beberapa REIT tahan resesi yang perlu dipertimbangkan termasuk pemasok pusat data Ekuiniks (NASDAQ: EQIX ), industri makanan REIT Kepercayaan Realty Amerikaold (NASDAQ: DINGIN ) dan Penyimpanan Kehidupan (NYSE: IKM ) dalam penyimpanan sendiri.
  • Industri (5%): Mesin, manufaktur, konstruksi, pertahanan dan kedirgantaraan siap untuk pertumbuhan karena lebih banyak pengembangan industri dibawa kembali ke A.S. Beberapa penanam tercepat di bidang ini termasuk Ingersoll Rand (NYSE: IR ), yang memproduksi peralatan kontrol aliran, Amerika (NASDAQ: UHAL ), sebuah perusahaan induk terdiversifikasi yang memiliki U-Haul, dan Middleby (NASDAQ: pertengahan ) dalam peralatan memasak dan persiapan makanan.
  • Energi (5%): Meningkatnya permintaan ditambah kenaikan harga sama dengan investasi lanjutan dalam transportasi, eksplorasi dan produksi. Perusahaan minyak dan gas terintegrasi memberikan nilai dan dividen, operator pipa dan MLP (Kemitraan Terbatas Master) menawarkan pembayaran pendapatan tetap, dan penjelajah minyak dan gas yang lebih mengganggu dapat memberikan keuntungan besar bagi mereka yang bersedia mengambil risiko. Mitra Magellan Midstream (NYSE: MMP ) dan Enviva Partners LP (NYSE: MALAM ) diperdagangkan pada hasil di atas 10%. Energi alternatif dan bahan bakar nabati juga merupakan area pertumbuhan yang penting. Contoh di sini termasuk Bahan Bakar Energi Bersih (NASDAQ: CLNE ), Surya Pertama (NASDAQ: FSLR ), dan Energi Enfase.
  • Bahan (2%): Stok siklis ini mencakup logam mulia, minyak, kayu, dan bahan kimia mentah dan menawarkan paparan luas terhadap ekonomi yang sedang tumbuh. Contoh nama tahan resesi dengan neraca yang kuat dan portofolio yang terdiversifikasi termasuk: Makalah Internasional (NYSE: AKU P ) dalam kemasan, pulp dan kertas, dan LyondellBasell (NYSE: LYB ) dalam plastik dan bahan kimia.

Indeks dan Reksa Dana: Eksposur yang beragam untuk mengatasi volatilitas

  • Reksa Dana (20%): Reksa dana adalah portofolio terkelola yang memberi investor eksposur risiko yang lebih rendah ke serangkaian sektor pasar yang terdiversifikasi. Investor muda harus memilih dana yang tertimbang untuk saham-saham berkapitalisasi kecil. Pada tahap awal investasi ini, reksa dana berbasis obligasi terlalu defensif dan pertumbuhannya rendah. Investor harus waspada terhadap biaya rendah (komisi penjualan) dan rasio biaya rendah. Beberapa reksa dana dengan kinerja terbaik tahun ini antara lain: Dana Pasar Perusahaan Ultra-Small Bridgeway (NASDAQ: BRSIX ) dan Nilai Cap Kecil DFA AS I (NASDAQ: DFSVX ).
  • Dana Indeks (5%): Di awal karir mereka, lulusan baru tidak membutuhkan keamanan dana indeks pasif ketika mereka memiliki kerangka waktu yang lama untuk berinvestasi. Ada ETF yang lebih baru dan lebih spesifik yang melacak sektor tertentu yang mungkin menarik bagi investor muda, seperti kendaraan listrik, ruang angkasa, dan energi alternatif. Contohnya termasuk ETF Komputasi Awan X Global (NASDAQ: KUKU ), Perangkat Lunak & Layanan SPDR S&P ETF (NYSE: XSW ), ETF Keamanan Siber Global X (NASDAQ: BUG ) dan iShares Global Clean Energy ETF (NASDAQ: ICLN ).

Obligasi (5%): Pertahanan yang kuat tidak penting saat ini

Obligasi cenderung kurang stabil daripada saham, dan ketika dipegang hingga jatuh tempo dapat menawarkan pengembalian yang lebih stabil. Untuk investor muda, eksposur yang direkomendasikan rendah mengingat jangka waktu yang lama untuk berinvestasi. Yang mengatakan, membangun posisi awal yang kecil menawarkan beberapa isolasi terhadap volatilitas pasar saham. Pasar obligasi korporasi melihat gelombang pasokan baru , dengan Amazon (NASDAQ: AMZN ) dan T-Mobile (NASDAQ: TMUS ) baru-baru ini menerbitkan utang.

Cryptocurrency (20%): Karena di sini untuk tinggal

Dengan dukungan arus utama untuk cryptocurrency yang meningkat pesat, investor muda tidak boleh mengabaikan ruang ini. Sekarang dengan total lebih dari 7.000 cryptocurrency yang diperdagangkan secara publik dengan kapitalisasi pasar terkonsolidasi sekitar ,9 triliun, crypto memiliki potensi untuk menjadi aset langka yang nilainya meningkat karena mata uang fiat terdepresiasi. Ini juga dapat digunakan secara luas sebagai bentuk uang digital, dengan potensi untuk menjadi mata uang global pertama yang sesungguhnya. Sudah, platform pembayaran digital Square dan PayPal, yang juga memiliki mentransfer aplikasi Venmo , memungkinkan pelanggan untuk menggunakan kripto. Nama favorit termasuk nomor satu dan dua berdasarkan kapitalisasi pasar — Bitcoin (CCC: BTC-USD ) dan Ethereum (CCC: ETH-USD ). Tetapi, mengingat kenaikan nama-nama ini, investor juga harus mempertimbangkan nama-nama baru lainnya dengan dukungan ritel yang kuat, termasuk Dogecoin (CCC: DOGE-USD ), Riak (CCC: XRP-USD ) dan platform blockchain Cardano (CCC: ADA-USD ). Saya Tempat Investor kolega Tezcan Gecgil percaya koin lite (CCC: LTC-USD ) akan jadilah pemenang altcoin besar . Banyak dari cryptocurrency ini diperdagangkan di bawah . Itu berarti dengan .000 Anda dapat membeli hingga 1.000 koin atau token.

Pengungkapan: Pada tanggal publikasi, Joanna Makris memegang posisi buy di TSLA, DOGE-USD, AMZN, MMP, EQIX, MA, PANW, SPLK, BTC-USD, PYPL dan ETSY. Dia tidak memiliki (baik langsung maupun tidak langsung) posisi di salah satu sekuritas lain yang disebutkan dalam artikel ini.

Joanna Makris adalah Analis Pasar di InvestorPlace.com . Seorang pemikir strategis dan investor ekuitas publik fundamental, Joanna memanfaatkan lebih dari 20 tahun pengalaman di Wall Street yang mencakup berbagai segmen sektor Teknologi, Media, dan Telekomunikasi di beberapa bank investasi global, termasuk Mizuho Securities dan Canaccord Genuity.