Dana Indeks Tanpa Biaya Fidelity — Apakah Layak?

Fidelity Investments mengguncang dunia investasi Agustus lalu dengan tawaran luar biasa dari dana indeks tanpa biaya. Dalam perlombaan ke bagian bawah biaya manajemen, Fidelity mengubah permainan. Tapi, ada lebih banyak gerakan ini daripada yang terlihat.

Dana Indeks Tanpa Biaya Fidelity -- Apakah Layak?

Sumber: Shutterstock





Fidelity menawarkan tiga nol rasio biaya manajemen dana dan banyak dana dengan jumlah investasi minimum nol.

Fakta Dana Indeks Tanpa Biaya Fidelity

Indeks Cap Besar Fidelity ZERO (NASDAQ: FNILX ) menargetkan pengembalian dari pasar ekuitas AS yang berkapitalisasi besar. Dana tersebut tidak memiliki persyaratan investasi minimum, tidak seperti pesaing Vanguard. Dana tersebut tidak membebankan biaya pengelolaan dana.



Indeks Pasar Total Fidelity ZERO (NASDAQ: FZROX ) berusaha memberikan pengembalian yang sepadan dengan total pasar saham AS. Dana ini juga tidak memiliki persyaratan investasi minimum atau biaya pengelolaan dana.

saham terbaik di bawah 10 dolar sekarang

Dana tanpa biaya pengelolaan ketiga adalah Indeks Internasional Fidelity ZERO (NASDAQ: FZILX ). Dana ini berupaya untuk mereplikasi pengembalian saham internasional yang maju dan berkembang. Seperti halnya dengan dua dana ZERO lainnya, yang satu ini juga tidak memiliki biaya manajemen atau minimum investasi.

Nama-Nama yang Dikenal dalam Portofolio

FNILX yang berfokus pada topi besar memiliki nama seperti: apel (NASDAQ: AAPL ), Berkshire Hathaway (NYSE: BRK-B ) dan Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) di antara lima posisi teratas portofolio, per 31 Desember. Dana 506-saham naik 11,94% pada 2019, dibandingkan dengan Indeks S&P 500 keuntungan 11,4%.



Sebaliknya, FZROX memiliki rentang ekuitas yang jauh lebih besar, sekitar 2.500, dalam portofolionya. Nilai dana tersebut meningkat 12,64% tahun ini.

FZILX, dengan fokus internasionalnya, memiliki portofolio yang banyak dalam saham keuangan dan industri, dengan kedua sektor tersebut merupakan gabungan 32,24% dari 2.295 kepemilikannya. 10 kepemilikan teratas termasuk HSBC Holdings PLC dan Alibaba (NYSE: BIDAN ). Saham pasar maju menyumbang sekitar 70% dari portofolio, sementara pasar negara berkembang mewakili 23% kepemilikan. Dana tersebut naik 10,15% tahun ini.

Bagaimana Fidelity Mampu Menawarkan Dana Tanpa Biaya Manajemen?

Masuk akal jika tidak ada biaya manajemen, maka tidak ada cara untuk menghasilkan uang. Atau ada?

saham minyak terbaik untuk diinvestasikan saat ini

Terkadang tujuannya bukan hanya untuk menghasilkan uang.

Fidelity dapat membangun hubungan dengan investor muda yang berharga, yang pada akhirnya dapat berinvestasi dalam dana dan produk Fidelity lain yang lebih menguntungkan. Peraih Nobel ekonomi Richard Thaler dan rekan penulisnya Cass Sunstein menulis di Dorongan: Meningkatkan Keputusan Tentang Kesehatan, Kekayaan, dan Kebahagiaan tentang bagaimana inersia membuat kebanyakan orang tidak bertindak. Jadi, begitu investor muda ini berada dalam sistem Fidelity, kemungkinan mereka akan tetap bertahan.

Pertimbangkan Dana Tanpa Biaya Fidelity ini seperti pemimpin kerugian. Toko kelontong menawarkan barang diskon - seperti satu galon susu - untuk membawa Anda ke toko. Setelah Anda masuk, kemungkinan Anda akan membeli barang lain dengan margin lebih tinggi dan keuntungan bersih untuk toko kelontong.

saham dividen jangka panjang terbaik

Apakah Fidelity's Zero-Fee Funds Investasi yang Baik?

Biaya memang penting, begitu juga kinerja. Ada lautan indeks-meniru kapitalisasi besar AS, total pasar AS, dan dana saham internasional. Sebagian besar membandingkan pengembalian mereka dengan pengukur terkenal seperti S&P 500.

Untuk menekan biaya, Fidelity menghindari biaya lisensi tipikal untuk tolok ukur dana indeks umum. Sebaliknya perusahaan menciptakan tolok ukur mereka sendiri — The Fidelity U.S. Total Investable Market index dan lain-lain.

Tetapi pertanyaan sebenarnya adalah kinerja. Anda dapat berinvestasi di Vanguard Total Pasar Saham ETF (NYSEArca: VII ) sebesar 0,04% atau 40 sen per tahun per .000 yang diinvestasikan. Rasio pengeluaran kecil ini akan sepadan jika dana Vanguard mengungguli Fidelity.

Jadi, sebelum terjun ke dana indeks gratis baru ini, tunggu sampai informasi kinerja keluar. Kemudian jika pengembalian sebanding dengan dana indeks biaya rendah lainnya, tentu saja, gunakan dana Fidelity.

Pertimbangkan Konsekuensi Pajak

Sebelum Anda melompat dengan kedua kaki dan melahap dana indeks tanpa biaya yang menarik ini, pikirkan tentang konsekuensi pajaknya. Jika Anda perlu menjual aset lain untuk membeli dana Fidelity, perhatikan basis biaya Anda. Jika Anda memperoleh keuntungan kena pajak setelah menjual aset yang ada untuk membebaskan modal untuk pembelian baru, itu mungkin tidak sepadan.

Misalnya, jika Anda memiliki persentase tertentu dari aset Anda di VTI dengan keuntungan 40%, maka Anda harus membayar pajak atas keuntungan tersebut pada tahun Anda menjual.

Dan, jika Anda menjual aset yang ada dengan kerugian, sebelum menggunakan hasilnya dalam dana tanpa biaya Fidelity, tinjau aturan penjualan cucian. Anda harus menunggu 30 hari setelah menjual aset untuk kerugian sebelum membeli aset serupa. Jadi, jangan menjual VTI dengan kerugian dan berbalik dan membeli dana Fidelity ZERO Total Market Index, karena kerugian kemungkinan besar akan ditolak, dan Anda harus menambahkan kerugian ke biaya pembelian dana baru.

Dana Nol-Fee Baru Fidelity Layak?

Tergantung. Jika pengembalian sebanding atau lebih baik dengan dana indeks serupa, maka tentu saja, belilah. Tetap waspadai implikasi pajaknya.

sepuluh saham teratas untuk dibeli pada tahun 2017

Saat ini, biaya investasi telah sangat menurun sehingga mudah untuk menekan biaya saat berinvestasi secara pasif dalam dana indeks. Bahkan akun terkelola seperti FidelityGo opsi robo-advisor memungkinkan investor untuk menumbuhkan kekayaan mereka tanpa membayar biaya pengelolaan dana yang besar.