Kapan Lulusan Perguruan Tinggi Harus (Dan Tidak Seharusnya) Membiayai Kembali Pinjaman Siswa

Catatan Editor: Artikel ini adalah bagian dari seri saran investasi untuk lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, memanfaatkan keahlian dari profesional keuangan, fakultas universitas dan tentu saja, analis dan penulis InvestorPlace sendiri. Baca lebih lanjut Pergerakan Uang untuk Lulusan Terbaru di sini dan lihat Saham Lulusan Terbaik 2021 untuk saham terbaik kami untuk dibeli bagi lulusan baru.

Sumber: Shutterstock

Hutang pelajar adalah beban besar, kata orang dewasa Amerika pada 2011 Survei Pew Research . 10 tahun kemudian, beban itu hampir tak tertahankan. Itu statistik terbaru menunjukkan bahwa saldo utang pinjaman mahasiswa nasional senilai ,70 triliun pada tahun 2020, dibandingkan dengan

Catatan Editor: Artikel ini adalah bagian dari seri saran investasi untuk lulusan perguruan tinggi baru-baru ini, memanfaatkan keahlian dari profesional keuangan, fakultas universitas dan tentu saja, analis dan penulis InvestorPlace sendiri. Baca lebih lanjut Pergerakan Uang untuk Lulusan Terbaru di sini dan lihat Saham Lulusan Terbaik 2021 untuk saham terbaik kami untuk dibeli bagi lulusan baru.

Sumber: Shutterstock

Hutang pelajar adalah beban besar, kata orang dewasa Amerika pada 2011 Survei Pew Research . 10 tahun kemudian, beban itu hampir tak tertahankan. Itu statistik terbaru menunjukkan bahwa saldo utang pinjaman mahasiswa nasional senilai $1,70 triliun pada tahun 2020, dibandingkan dengan $0,96 triliun pada tahun 2011.





Ketika saldo pinjaman mahasiswa nasional tumbuh, semakin banyak lulusan perguruan tinggi yang berjuang untuk membayar hutang. Menurut angka dari Educationdata.org , sekitar 37% dari pemegang gelar sarjana berusia 60 tahun ke atas memiliki pinjaman mahasiswa yang luar biasa.

Mahasiswa yang tidak dapat membayar pendidikan sendiri sering mengandalkan pinjaman untuk lulus sekolah. Sebagian besar siswa mengambil pinjaman dengan harapan mereka akan dapat membayarnya kembali setelah lulus.



Tetapi kombinasi faktor membuatnya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Banyak orang muda mengambil pinjaman tanpa menyadari bahwa beban keuangan yang diakibatkan oleh pembayaran kembali mereka selama bertahun-tahun dapat menyebabkan. Upah yang stagnan dan pekerjaan tingkat pemula dengan gaji rendah ditambah bunga majemuk sering kali sama dengan kesulitan membayar kembali pinjaman dengan cepat.

Inilah sebabnya mengapa begitu banyak siswa yang bertanya-tanya cara melunasi hutang pelajar dengan cara yang cepat dan efektif yang tidak membuat mereka bangkrut di akhir setiap bulan. Dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa adalah salah satu cara tersebut.

Apa itu Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa?

Pembiayaan kembali pinjaman mengacu pada mengamankan hutang baru untuk membayar kembali pinjaman yang belum dibayar. Seringkali, pinjaman baru datang dengan tingkat bunga dan cicilan yang lebih rendah. Selain itu, refinancing menggeser tenggat waktu pembayaran lebih jauh ke masa depan, memberi Anda jeda yang sangat dibutuhkan.



Kelemahan dari pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dapat meningkatkan jumlah pinjaman total — pembayaran bulanan yang lebih rendah dapat berarti periode pembayaran yang lebih lama dan menimbulkan lebih banyak bunga. Namun, utang yang lebih sedikit sering kali memberi ruang bagi mereka yang tenggelam dalam utang untuk bernapas dan kembali ke jalur semula.

Dengan pinjaman dengan suku bunga tetap mencatatkan minggu demi minggu dengan bunga rendah akhir-akhir ini , lulusan baru harus serius mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa mereka.

Membiayai Kembali Pinjaman Siswa

Jika menurut Anda pinjaman refinancing adalah pilihan terbaik untuk Anda, berikut adalah panduan langkah demi langkah.

Langkah 1: Prakualifikasi untuk Pembiayaan Ulang

Dalam arti sebenarnya, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa memerlukan perusahaan yang membeli kewajiban pinjaman Anda saat ini dan memberikan pinjaman baru kepada Anda dengan persyaratan yang berbeda. Itu tidak akan terjadi jika perusahaan meragukan kredibilitas Anda.

Jadi langkah pertama melibatkan mencari tahu apakah pemberi pinjaman pembiayaan kembali dapat membantu Anda untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa . Perusahaan yang berbeda memiliki kriteria kelayakan yang berbeda. Misalnya, nilai kredit Anda biasanya harus cukup bagus. Dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda biasanya harus kurang dari 20%, sebaiknya lebih rendah.

Langkah 2: Daftar Pendek Pembiayaan yang Tepat untuk Kebutuhan Anda

Setelah menetapkan gambaran kasar tentang kelayakan Anda untuk pembiayaan kembali, inilah saatnya untuk menemukan pemberi pinjaman yang tepat. Penting untuk dicatat bahwa situasi Anda menentukan pemberi pinjaman. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman hanya akan menerima klien yang memiliki gelar sarjana.

Langkah 3: Bandingkan Tarif Dan Ketentuan Pembayaran Antar Pemberi Pinjaman

Idealnya, Anda harus mendapatkan daftar pemberi pinjaman yang menerima klien dalam situasi Anda. Ini membantu untuk menyadari bahwa setiap perusahaan mengenakan tarif yang berbeda. Sebagian besar pemberi pinjaman memberikan perkiraan berdasarkan informasi yang Anda berikan. Lanjutkan berbelanja sampai Anda menemukan pemberi pinjaman dengan tarif terendah.

Langkah 4: Pilih Opsi Terbaik untuk Anda

Pemberi pinjaman menyesuaikan pinjaman pembiayaan kembali di sekitar suku bunga variabel atau tetap. Setiap struktur berdampak pada jumlah total yang harus dibayar secara berbeda. Misalnya, suku bunga variabel seringkali lebih rendah pada awal pembayaran tetapi kemudian meningkat pada tahap selanjutnya. Masalahnya di sini adalah bahwa struktur membuat jangka waktu pembayaran lebih lama, yang meningkatkan jumlah total pinjaman.

Semuanya bermuara pada seberapa banyak Anda mampu membayar per angsuran. Jika penghasilan Anda dapat mendukung struktur suku bunga tetap, itu lebih baik. Struktur ini akan mempersingkat periode pembayaran, mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan di atas prinsip pinjaman Anda.

Langkah 5: Terapkan untuk Pembiayaan Kembali

Aplikasi pinjaman pembiayaan kembali biasanya memerlukan informasi keuangan pribadi yang terperinci. Pemberi pinjaman akan ingin tahu apakah Anda membiayai pinjaman lain, rincian pendapatan Anda saat ini, dan sebagainya. Penting untuk dicatat bahwa semua informasi yang Anda berikan harus dapat diverifikasi.

Memenuhi Syarat untuk Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa

Seperti halnya pinjaman lainnya, pinjaman pembiayaan kembali membutuhkan peminjam untuk memenuhi beberapa prasyarat. Meskipun pemberi pinjaman membiayai kembali dapat menggunakan kriteria kelayakan yang unik, kemungkinan pemberi pinjaman mana pun akan melihat hal berikut untuk menentukan kelayakan Anda.

Skor Kredit Anda

Skor kredit adalah angka yang memperkirakan kelayakan kredit Anda – pada dasarnya, ini mengukur kemampuan Anda untuk membayar hutang. Di A.S., Anda layak mendapatkan kredit jika nilai kredit Anda berada di antara 300 dan 850. Sebagian besar pemberi pinjaman pembiayaan kembali lebih menyukai nilai kredit 650 ke atas.

Riwayat Kredit Anda

Pemberi pinjaman mencatat semua transaksi terkait pinjaman Anda untuk digunakan nanti. Dan pemberi pinjaman membagikan file-file itu di antara mereka sendiri. Pemberi pinjaman mengklasifikasikan peminjam dengan riwayat kredit yang tidak sehat sebagai berisiko dan mereka mungkin menolak aplikasi mereka.

Penghasilan Anda

Tidak ada pemberi pinjaman yang akan menerima aplikasi pinjaman pembiayaan kembali Anda tanpa bukti pekerjaan dan laporan pendapatan. Pemberi pinjaman perlu tahu bahwa Anda akan memiliki uang tunai untuk memenuhi kewajiban Anda saat mereka masuk.

Bukti Gelar atau Wisuda Perguruan Tinggi

Beberapa pemberi pinjaman menerima klien non-sarjana tetapi sebagian besar tidak akan mempertimbangkan aplikasi Anda tanpa gelar sarjana. Asumsinya di sini adalah bahwa peminjam berpendidikan perguruan tinggi memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan pekerjaan yang berarti, dan kemudian melunasi hutang mereka. Gelar sarjana juga merupakan bukti kuat bahwa pinjaman yang ingin Anda pembiayaan kembali benar-benar digunakan untuk membayar biaya pendidikan.

Nilai kredit

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, skor kredit adalah metrik yang memperkirakan kelayakan kredit Anda. Nilai kredit yang rendah akan membuat pemberi pinjaman menjauh karena Anda berada di antara klien yang berisiko.

Tetapi karena pemberi pinjaman berada dalam lingkungan bisnis dengan persaingan yang ketat, beberapa dari mereka bersedia mengambil risiko yang lebih tinggi. Ini berarti skor kredit yang dapat diterima bervariasi di antara pemberi pinjaman.

Fair Isaac Corporation (FICO) adalah penyedia informasi skor kredit terkemuka untuk pemberi pinjaman di Amerika Serikat. Skor FICO perusahaan adalah titik referensi umum untuk rentang skor kredit yang diterima yang diperlukan untuk mengamankan pinjaman.

Skor FICO di bawah 580 buruk dan di atas 800 luar biasa. Anda harus berada dalam kisaran 'adil' – antara 580 dan 669 – agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman lebih menyukai Skor FICO di atas 669, yang 'baik' atau lebih baik.

Kapan Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Anda Your

Ada kalanya pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda mungkin menjadi pilihan yang lebih layak atau berguna daripada yang lain.

Cari Suku Bunga Rendah

Iklim ekonomi sering berputar melalui resesi dan kenaikan. Seperti semua bank sentral di seluruh dunia, Federal Reserve merespons siklus ekonomi dengan memotong atau menaikkan suku bunga dana federal. Lingkungan suku bunga tidak ramah selama periode ledakan ekonomi karena ketika Fed menaikkan suku bunga, pemberi pinjaman swasta mengikutinya untuk melindungi keuntungan mereka.

Oleh karena itu, lingkungan suku bunga paling baik dalam resesi ketika suku bunga rendah, dengan asumsi bahwa pemberi pinjaman swasta mengikuti Fed. Anda mungkin melihat penghematan yang signifikan jika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa selama periode ini karena persyaratan baru mungkin mencakup suku bunga yang lebih rendah dari pinjaman sebelumnya.

Keuangan Anda Solid (ish)

Gaji yang lebih tinggi menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Pemberi pinjaman lebih memilih peminjam dengan DTI rendah karena mereka cenderung melunasi hutang sesuai kesepakatan. Anda cenderung mendapatkan persyaratan yang lebih baik ketika pemberi pinjaman menganggap Anda sebagai klien yang dapat diandalkan.

Anda Memiliki Pinjaman Siswa Pribadi

Pinjaman pelajar federal menikmati manfaat khusus yang tidak ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta. Misalnya, pinjaman mahasiswa federal memenuhi syarat untuk pengampunan atau kesabaran. Berita buruknya adalah Anda berisiko kehilangan manfaat jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal dengan pemberi pinjaman swasta. Dengan demikian, hanya masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa swasta.

Akankah Pembiayaan Kembali Sebenarnya Membantu?

Sebagian besar waktu, orang membiayai kembali pinjaman mahasiswa terutama untuk mengurangi jumlah total yang harus dibayar. Katakanlah lingkungan suku bunga terlihat lebih baik, yang menjadikannya waktu yang tepat untuk membiayai kembali. Namun, skor kredit Anda bisa lebih buruk dari sebelumnya, yang berarti Anda cenderung menghadapi persyaratan yang lebih keras. Dalam jangka panjang, persyaratan yang keras akan meningkatkan jumlah total pinjaman, yang mengalahkan alasan untuk refinancing di tempat pertama. Timbang semua faktor saat Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.

Pembiayaan Kembali vs Konsolidasi

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa melibatkan mengambil pinjaman baru untuk membayar yang terutang. Pinjaman baru memiliki persyaratan dan tingkat bunga yang sama sekali berbeda.

Sebaliknya, konsolidasi pinjaman mahasiswa tidak menggantikan pinjaman yang beredar dengan yang baru, melainkan melibatkan menggabungkan pinjaman yang ada menjadi satu. Pinjaman konsolidasi dikenakan kurs tetap tunggal, yang merupakan rata-rata tertimbang dari suku bunga pinjaman sebelumnya.

Perbedaan utama antara pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dan konsolidasi adalah bahwa pembiayaan kembali dapat menghasilkan persyaratan baru, sementara mereka tetap konstan setelah konsolidasi. Konsolidasi hanya menawarkan kemudahan saat membayar pinjaman mahasiswa, dan mempertahankan kelayakan untuk program pengampunan pinjaman federal.

,96 triliun pada tahun 2011.

Ketika saldo pinjaman mahasiswa nasional tumbuh, semakin banyak lulusan perguruan tinggi yang berjuang untuk membayar hutang. Menurut angka dari Educationdata.org , sekitar 37% dari pemegang gelar sarjana berusia 60 tahun ke atas memiliki pinjaman mahasiswa yang luar biasa.

Mahasiswa yang tidak dapat membayar pendidikan sendiri sering mengandalkan pinjaman untuk lulus sekolah. Sebagian besar siswa mengambil pinjaman dengan harapan mereka akan dapat membayarnya kembali setelah lulus.

Tetapi kombinasi faktor membuatnya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Banyak orang muda mengambil pinjaman tanpa menyadari bahwa beban keuangan yang diakibatkan oleh pembayaran kembali mereka selama bertahun-tahun dapat menyebabkan. Upah yang stagnan dan pekerjaan tingkat pemula dengan gaji rendah ditambah bunga majemuk sering kali sama dengan kesulitan membayar kembali pinjaman dengan cepat.

Inilah sebabnya mengapa begitu banyak siswa yang bertanya-tanya cara melunasi hutang pelajar dengan cara yang cepat dan efektif yang tidak membuat mereka bangkrut di akhir setiap bulan. Dan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa adalah salah satu cara tersebut.

Apa itu Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa?

Pembiayaan kembali pinjaman mengacu pada mengamankan hutang baru untuk membayar kembali pinjaman yang belum dibayar. Seringkali, pinjaman baru datang dengan tingkat bunga dan cicilan yang lebih rendah. Selain itu, refinancing menggeser tenggat waktu pembayaran lebih jauh ke masa depan, memberi Anda jeda yang sangat dibutuhkan.

chipotle beli satu dapat satu kupon gratis 2016

Kelemahan dari pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dapat meningkatkan jumlah pinjaman total — pembayaran bulanan yang lebih rendah dapat berarti periode pembayaran yang lebih lama dan menimbulkan lebih banyak bunga. Namun, utang yang lebih sedikit sering kali memberi ruang bagi mereka yang tenggelam dalam utang untuk bernapas dan kembali ke jalur semula.

Dengan pinjaman dengan suku bunga tetap mencatatkan minggu demi minggu dengan bunga rendah akhir-akhir ini , lulusan baru harus serius mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa mereka.

Membiayai Kembali Pinjaman Siswa

Jika menurut Anda pinjaman refinancing adalah pilihan terbaik untuk Anda, berikut adalah panduan langkah demi langkah.

Langkah 1: Prakualifikasi untuk Pembiayaan Ulang

Dalam arti sebenarnya, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa memerlukan perusahaan yang membeli kewajiban pinjaman Anda saat ini dan memberikan pinjaman baru kepada Anda dengan persyaratan yang berbeda. Itu tidak akan terjadi jika perusahaan meragukan kredibilitas Anda.

Jadi langkah pertama melibatkan mencari tahu apakah pemberi pinjaman pembiayaan kembali dapat membantu Anda untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa . Perusahaan yang berbeda memiliki kriteria kelayakan yang berbeda. Misalnya, nilai kredit Anda biasanya harus cukup bagus. Dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda biasanya harus kurang dari 20%, sebaiknya lebih rendah.

Langkah 2: Daftar Pendek Pembiayaan yang Tepat untuk Kebutuhan Anda

Setelah menetapkan gambaran kasar tentang kelayakan Anda untuk pembiayaan kembali, inilah saatnya untuk menemukan pemberi pinjaman yang tepat. Penting untuk dicatat bahwa situasi Anda menentukan pemberi pinjaman. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman hanya akan menerima klien yang memiliki gelar sarjana.

xbox live gold game april 2018

Langkah 3: Bandingkan Tarif Dan Ketentuan Pembayaran Antar Pemberi Pinjaman

Idealnya, Anda harus mendapatkan daftar pemberi pinjaman yang menerima klien dalam situasi Anda. Ini membantu untuk menyadari bahwa setiap perusahaan mengenakan tarif yang berbeda. Sebagian besar pemberi pinjaman memberikan perkiraan berdasarkan informasi yang Anda berikan. Lanjutkan berbelanja sampai Anda menemukan pemberi pinjaman dengan tarif terendah.

Langkah 4: Pilih Opsi Terbaik untuk Anda

Pemberi pinjaman menyesuaikan pinjaman pembiayaan kembali di sekitar suku bunga variabel atau tetap. Setiap struktur berdampak pada jumlah total yang harus dibayar secara berbeda. Misalnya, suku bunga variabel seringkali lebih rendah pada awal pembayaran tetapi kemudian meningkat pada tahap selanjutnya. Masalahnya di sini adalah bahwa struktur membuat jangka waktu pembayaran lebih lama, yang meningkatkan jumlah total pinjaman.

Semuanya bermuara pada seberapa banyak Anda mampu membayar per angsuran. Jika penghasilan Anda dapat mendukung struktur suku bunga tetap, itu lebih baik. Struktur ini akan mempersingkat periode pembayaran, mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan di atas prinsip pinjaman Anda.

Langkah 5: Terapkan untuk Pembiayaan Kembali

Aplikasi pinjaman pembiayaan kembali biasanya memerlukan informasi keuangan pribadi yang terperinci. Pemberi pinjaman akan ingin tahu apakah Anda membiayai pinjaman lain, rincian pendapatan Anda saat ini, dan sebagainya. Penting untuk dicatat bahwa semua informasi yang Anda berikan harus dapat diverifikasi.

semoga yang keempat bersamamu gambar

Memenuhi Syarat untuk Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa

Seperti halnya pinjaman lainnya, pinjaman pembiayaan kembali membutuhkan peminjam untuk memenuhi beberapa prasyarat. Meskipun pemberi pinjaman membiayai kembali dapat menggunakan kriteria kelayakan yang unik, kemungkinan pemberi pinjaman mana pun akan melihat hal berikut untuk menentukan kelayakan Anda.

Skor Kredit Anda

Skor kredit adalah angka yang memperkirakan kelayakan kredit Anda – pada dasarnya, ini mengukur kemampuan Anda untuk membayar hutang. Di A.S., Anda layak mendapatkan kredit jika nilai kredit Anda berada di antara 300 dan 850. Sebagian besar pemberi pinjaman pembiayaan kembali lebih menyukai nilai kredit 650 ke atas.

Riwayat Kredit Anda

Pemberi pinjaman mencatat semua transaksi terkait pinjaman Anda untuk digunakan nanti. Dan pemberi pinjaman membagikan file-file itu di antara mereka sendiri. Pemberi pinjaman mengklasifikasikan peminjam dengan riwayat kredit yang tidak sehat sebagai berisiko dan mereka mungkin menolak aplikasi mereka.

Penghasilan Anda

Tidak ada pemberi pinjaman yang akan menerima aplikasi pinjaman pembiayaan kembali Anda tanpa bukti pekerjaan dan laporan pendapatan. Pemberi pinjaman perlu tahu bahwa Anda akan memiliki uang tunai untuk memenuhi kewajiban Anda saat mereka masuk.

Bukti Gelar atau Wisuda Perguruan Tinggi

Beberapa pemberi pinjaman menerima klien non-sarjana tetapi sebagian besar tidak akan mempertimbangkan aplikasi Anda tanpa gelar sarjana. Asumsinya di sini adalah bahwa peminjam berpendidikan perguruan tinggi memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan pekerjaan yang berarti, dan kemudian melunasi hutang mereka. Gelar sarjana juga merupakan bukti kuat bahwa pinjaman yang ingin Anda pembiayaan kembali benar-benar digunakan untuk membayar biaya pendidikan.

Nilai kredit

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, skor kredit adalah metrik yang memperkirakan kelayakan kredit Anda. Nilai kredit yang rendah akan membuat pemberi pinjaman menjauh karena Anda berada di antara klien yang berisiko.

daftar toko kmart tutup 2017

Tetapi karena pemberi pinjaman berada dalam lingkungan bisnis dengan persaingan yang ketat, beberapa dari mereka bersedia mengambil risiko yang lebih tinggi. Ini berarti skor kredit yang dapat diterima bervariasi di antara pemberi pinjaman.

Fair Isaac Corporation (FICO) adalah penyedia informasi skor kredit terkemuka untuk pemberi pinjaman di Amerika Serikat. Skor FICO perusahaan adalah titik referensi umum untuk rentang skor kredit yang diterima yang diperlukan untuk mengamankan pinjaman.

Skor FICO di bawah 580 buruk dan di atas 800 luar biasa. Anda harus berada dalam kisaran 'adil' – antara 580 dan 669 – agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman lebih menyukai Skor FICO di atas 669, yang 'baik' atau lebih baik.

Kapan Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Anda Your

Ada kalanya pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda mungkin menjadi pilihan yang lebih layak atau berguna daripada yang lain.

Cari Suku Bunga Rendah

Iklim ekonomi sering berputar melalui resesi dan kenaikan. Seperti semua bank sentral di seluruh dunia, Federal Reserve merespons siklus ekonomi dengan memotong atau menaikkan suku bunga dana federal. Lingkungan suku bunga tidak ramah selama periode ledakan ekonomi karena ketika Fed menaikkan suku bunga, pemberi pinjaman swasta mengikutinya untuk melindungi keuntungan mereka.

Oleh karena itu, lingkungan suku bunga paling baik dalam resesi ketika suku bunga rendah, dengan asumsi bahwa pemberi pinjaman swasta mengikuti Fed. Anda mungkin melihat penghematan yang signifikan jika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa selama periode ini karena persyaratan baru mungkin mencakup suku bunga yang lebih rendah dari pinjaman sebelumnya.

Keuangan Anda Solid (ish)

Gaji yang lebih tinggi menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Pemberi pinjaman lebih memilih peminjam dengan DTI rendah karena mereka cenderung melunasi hutang sesuai kesepakatan. Anda cenderung mendapatkan persyaratan yang lebih baik ketika pemberi pinjaman menganggap Anda sebagai klien yang dapat diandalkan.

Anda Memiliki Pinjaman Siswa Pribadi

Pinjaman pelajar federal menikmati manfaat khusus yang tidak ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta. Misalnya, pinjaman mahasiswa federal memenuhi syarat untuk pengampunan atau kesabaran. Berita buruknya adalah Anda berisiko kehilangan manfaat jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal dengan pemberi pinjaman swasta. Dengan demikian, hanya masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa swasta.

saham topi kecil teratas untuk 2017

Akankah Pembiayaan Kembali Sebenarnya Membantu?

Sebagian besar waktu, orang membiayai kembali pinjaman mahasiswa terutama untuk mengurangi jumlah total yang harus dibayar. Katakanlah lingkungan suku bunga terlihat lebih baik, yang menjadikannya waktu yang tepat untuk membiayai kembali. Namun, skor kredit Anda bisa lebih buruk dari sebelumnya, yang berarti Anda cenderung menghadapi persyaratan yang lebih keras. Dalam jangka panjang, persyaratan yang keras akan meningkatkan jumlah total pinjaman, yang mengalahkan alasan untuk refinancing di tempat pertama. Timbang semua faktor saat Anda mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.

Pembiayaan Kembali vs Konsolidasi

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa melibatkan mengambil pinjaman baru untuk membayar yang terutang. Pinjaman baru memiliki persyaratan dan tingkat bunga yang sama sekali berbeda.

Sebaliknya, konsolidasi pinjaman mahasiswa tidak menggantikan pinjaman yang beredar dengan yang baru, melainkan melibatkan menggabungkan pinjaman yang ada menjadi satu. Pinjaman konsolidasi dikenakan kurs tetap tunggal, yang merupakan rata-rata tertimbang dari suku bunga pinjaman sebelumnya.

Perbedaan utama antara pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dan konsolidasi adalah bahwa pembiayaan kembali dapat menghasilkan persyaratan baru, sementara mereka tetap konstan setelah konsolidasi. Konsolidasi hanya menawarkan kemudahan saat membayar pinjaman mahasiswa, dan mempertahankan kelayakan untuk program pengampunan pinjaman federal.